理財(cái)方案模板合集10篇
為了確保事情或工作有序有力開(kāi)展，就常常需要事先準(zhǔn)備方案，方案是解決一個(gè)問(wèn)題或者一項(xiàng)工程，一個(gè)課題的詳細(xì)過(guò)程。那么什么樣的方案才是好的呢？以下是小編為大家收集的理財(cái)方案10篇，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
理財(cái)方案 篇1
明確自己的理財(cái)目標(biāo)
每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
明確自己的投資期限
理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。
制定適合自己的投資方案
當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資組合。
投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的'股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
制定完善的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財(cái)過(guò)程中需要處理的問(wèn)題，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化時(shí)，能及時(shí)的做出合理的調(diào)整，讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。
理財(cái)方案 篇2
月光族每個(gè)月的工資都用于購(gòu)物消費(fèi)，銀行存款所剩無(wú)己，必要時(shí)還需要父母的贊助，理財(cái)自然無(wú)從談起。針對(duì)月光族的特點(diǎn)，理財(cái)專(zhuān)家建議，月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開(kāi)始。
22歲的馮小姐是公司職員，月收入在2000元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時(shí)贊助。問(wèn)起她的理財(cái)經(jīng)，她對(duì)此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對(duì)存錢(qián)儲(chǔ)蓄沒(méi)有這方面概念，最新的投資理財(cái)工具，更是一概不知。
像馮小姐一樣，在許多月光族看來(lái)，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財(cái)要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機(jī)率很低。這么早買(mǎi)保險(xiǎn)，太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，事實(shí)上，月光族在理財(cái)方面的.觀念較為滯后，而且對(duì)家人的依賴(lài)感很強(qiáng)，這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系，使其從小沒(méi)有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。
隨著年齡的增長(zhǎng)，月光族如果還沒(méi)有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣，就會(huì)逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財(cái)，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開(kāi)了一個(gè)財(cái)務(wù)處方：作為一個(gè)年輕人，應(yīng)該對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃，這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開(kāi)始控制消費(fèi)欲望，通過(guò)記賬的方式記錄日常開(kāi)銷(xiāo)，并對(duì)每月的購(gòu)物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式來(lái)養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣；適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)；此外，還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇3
一、活動(dòng)背景及目的
對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂。作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對(duì)金錢(qián)和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性，同時(shí)，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開(kāi)始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。
由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問(wèn)題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過(guò)比較長(zhǎng)的投資起步期。專(zhuān)家認(rèn)為：大學(xué)生投資沒(méi)必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項(xiàng)目最重要。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”的作用，對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的.意義。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財(cái)俱樂(lè)部，為我校區(qū)的廣大師生樹(shù)立專(zhuān)業(yè)的理財(cái)專(zhuān)家形象的同時(shí)，提供專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐機(jī)會(huì)。
二、活動(dòng)簡(jiǎn)介
1、活動(dòng)主題：關(guān)心您的財(cái)富健康，為您打造科學(xué)的理財(cái)
2、活動(dòng)時(shí)間：xx年9月25日-xx年9月25日
3、活動(dòng)地點(diǎn)：華南師范大學(xué)南海校區(qū)
4、活動(dòng)對(duì)象：華南師范大學(xué)南海校區(qū)全體師生
5、主辦單位：華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)
6、協(xié)辦單位：招商銀行
三、俱樂(lè)部運(yùn)作
1、俱樂(lè)部干事選拔主要由招商銀行安排與負(fù)責(zé)，由干事進(jìn)行活動(dòng)的策劃及運(yùn)作；
2、招商銀行贊助協(xié)會(huì)一定資金以支持協(xié)會(huì)舉行的各項(xiàng)活動(dòng)，包括舉行本次理財(cái)俱樂(lè)部相關(guān)活動(dòng)所需的部分材料，如橫幅，彩報(bào)，宣傳單等
3、協(xié)會(huì)與招商銀行共同進(jìn)行俱樂(lè)部前期的品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動(dòng)，同時(shí)我協(xié)會(huì)將自主策劃活動(dòng)，以帶動(dòng)俱樂(lè)部的運(yùn)作及提升俱樂(lè)部的活力。
四、活動(dòng)主要內(nèi)容
1、金融協(xié)會(huì)理財(cái)俱樂(lè)部咨詢(xún)會(huì)
（1）時(shí)間：咨詢(xún)?nèi)諘憾?月25日及26日中午
（2）咨詢(xún)形式：咨詢(xún)會(huì)當(dāng)日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會(huì)一起進(jìn)行咨詢(xún)工作
（3）活動(dòng)地點(diǎn)：b座與d座樓下行人道右邊
2、俱樂(lè)部會(huì)員見(jiàn)面會(huì)
（1）時(shí)間：招會(huì)員后（具體時(shí)間待定）
（2）形式：對(duì)會(huì)員發(fā)送短信邀請(qǐng)其參加見(jiàn)面會(huì)，如當(dāng)日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財(cái)體驗(yàn)券（不設(shè)實(shí)體券，以短信形式進(jìn)行）。并現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行俱樂(lè)部干事面試活動(dòng)（干事面試在見(jiàn)面會(huì)結(jié)束后進(jìn)行）。
（3）活動(dòng)具體內(nèi)容
現(xiàn)場(chǎng)對(duì)加入招商銀行理財(cái)俱樂(lè)部的同學(xué)免費(fèi)體驗(yàn)招商銀行尊貴服務(wù)，我協(xié)會(huì)協(xié)助招行進(jìn)行抽獎(jiǎng)活動(dòng)（抽獎(jiǎng)活動(dòng)由招行準(zhǔn)備并完成）。
3、后續(xù)系列活動(dòng)
（1）投資理財(cái)講座
活動(dòng)目的：突顯招行投資理財(cái)專(zhuān)家形象
時(shí)間：11月中（具體時(shí)間待定）
內(nèi)容：注重風(fēng)險(xiǎn)控制的方法，基金定投等
流程：待定
（2）業(yè)務(wù)及營(yíng)銷(xiāo)技巧培訓(xùn)
（3）戶(hù)外拓展培訓(xùn)
（4）會(huì)員交流會(huì)
（5）理財(cái)投資論壇和規(guī)劃大賽
（6）在寒暑期提供社會(huì)實(shí)踐機(jī)會(huì)
附：活動(dòng)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式
李良：xxxxxxxx
鄧敏宜：xxxxxxxx
華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)
xx年六月二十日
理財(cái)方案 篇4
現(xiàn)在的農(nóng)民工，出門(mén)打工很不容易。很多人拖家?guī)Э冢酵獾厝ゴ蚬ぃ緛?lái)一家有好幾個(gè)人上班，有著不錯(cuò)的工資收如。可是一年下來(lái)，還是沒(méi)有存下幾個(gè)錢(qián)，這是為什么呢？為了這個(gè)問(wèn)題，我咨詢(xún)過(guò)了幾位金融專(zhuān)家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過(guò)親身體驗(yàn)，得出了以下結(jié)論：
一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò)，但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí)，邊賺邊花，到年底還沒(méi)有來(lái)得及計(jì)算今年的收入和支出。
二、對(duì)購(gòu)物、娛樂(lè)、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢(qián)，只要心里想賣(mài)什么東西，就不假思索的買(mǎi)了下來(lái)。比如有的人買(mǎi)了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當(dāng)廢品賣(mài)掉。單這些，就要浪費(fèi)好多錢(qián)。到了其它工廠又重新購(gòu)置，這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來(lái)得不容易的錢(qián)嗎？
三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買(mǎi)幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢(qián)嗎？
四、學(xué)有錢(qián)人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。
五、學(xué)白領(lǐng)們買(mǎi)房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來(lái)潮，在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買(mǎi)了幾間房。有的人賺的錢(qián)剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢(qián)或是向銀行貸款，才能把房子買(mǎi)下來(lái)。可是買(mǎi)的房子呢？都是空著，因?yàn)槎汲鰜?lái)打工了，根本沒(méi)人住。天哪，這不是浪費(fèi)嗎？
我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見(jiàn)現(xiàn)象，還有更多的冤枉錢(qián)我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。
農(nóng)民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的'打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢(qián)，根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財(cái)計(jì)劃：
1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配，制訂出一套理財(cái)方案，把每月的所有開(kāi)支列出一張清單，然后根據(jù)清單上的規(guī)定來(lái)消費(fèi)，一分錢(qián)都不能透支。把剩下的錢(qián)全部存入銀行，而且存為死期。
2、設(shè)立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。
3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡，把生活所需多少開(kāi)支全部充在購(gòu)物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。
4、不亂買(mǎi)零食，如水果、牛奶、蛋糕之類(lèi)的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食，那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元，加上利息，應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢(qián)，是不可細(xì)算的。）
5、買(mǎi)福利彩票。但不能買(mǎi)多，堅(jiān)持一天買(mǎi)一注，絕對(duì)不能那天多買(mǎi)一注。一注才兩元錢(qián)，反正花錢(qián)也不多，說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。
6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠，而且又能穩(wěn)賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。
7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少，因?yàn)樵诳少I(mǎi)可不買(mǎi)的項(xiàng)目上花錢(qián)太多。應(yīng)控制花錢(qián)的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買(mǎi)，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買(mǎi)。
農(nóng)民工朋友們，只要你們按照我說(shuō)的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了，把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。
理財(cái)方案 篇5
一．活動(dòng)背景：
自從1990年國(guó)家開(kāi)放金融市場(chǎng)以來(lái)，人們對(duì)這一行業(yè)越來(lái)越重視。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，證券,基金，股票這些詞語(yǔ)已經(jīng)深入人心.越來(lái)越多的人參與到這一行業(yè)，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物，商學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)在了解到這些信息后，結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求，主動(dòng)為我們大家聯(lián)系上了綿陽(yáng)華西證券營(yíng)業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)睢闀?huì)員組織安排了一次證券公司實(shí)地觀摩活動(dòng)
二．活動(dòng)目的:
針對(duì)我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動(dòng)側(cè)重于讓大家對(duì)證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識(shí)，對(duì)金融行業(yè)有一個(gè)全方位的了解，楊老師會(huì)站在這個(gè)行業(yè)一線為大家解說(shuō)證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，以及最新動(dòng)態(tài)。楊老師還會(huì)和大家分享面試的技巧，職場(chǎng)人際關(guān)系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進(jìn)行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士，會(huì)給大家?guī)?lái)職場(chǎng)一線的信息，對(duì)我們大家以后走入社會(huì)，走向職場(chǎng)提供指導(dǎo)性的意見(jiàn)。尤其是對(duì)于有意愿進(jìn)入證券行業(yè)的.會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，希望通過(guò)這次活動(dòng)為同學(xué)們揭開(kāi)這一層神秘面紗，向同學(xué)講解證券及股票市場(chǎng)基本知識(shí)，為我們會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。
三．活動(dòng)意義
通過(guò)本通過(guò)本次活動(dòng)，給同學(xué)們帶來(lái)職場(chǎng)的一線咨詢(xún)，使同學(xué)們對(duì)職場(chǎng)有更清晰的了解，對(duì)以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗(yàn)。使同學(xué)門(mén)在接下來(lái)的時(shí)間里抓緊時(shí)間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動(dòng)也能激發(fā)同學(xué)們對(duì)證券市場(chǎng)的興趣，為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引，擴(kuò)展全院同學(xué)的知識(shí)面，為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見(jiàn)。
四、主辦單位：
綿陽(yáng)師范學(xué)院校團(tuán)委社團(tuán)部
承辦單位：商學(xué)院團(tuán)總支 社團(tuán)部 投資理財(cái)協(xié)會(huì)
五：主要內(nèi)容
本次活動(dòng)的主要內(nèi)容
1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解
2包括職場(chǎng)人際關(guān)系的處理
3面試的技巧等方面
六：活動(dòng)時(shí)間及地點(diǎn)：初定于20xx-11-1下午一點(diǎn)出發(fā)（校門(mén)口坐七十二路公交車(chē)到華西證券下）
七：活動(dòng)對(duì)象：主要是面向投資理財(cái)協(xié)會(huì)的同學(xué)，非常歡迎其協(xié)會(huì)同學(xué)參加
九 經(jīng)費(fèi)預(yù)算 ：每人來(lái)回4元，人數(shù)控制在20人以下
十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人有詳細(xì)的安排，協(xié)會(huì)有專(zhuān)人全程帶領(lǐng)大家. 華西證券會(huì)安排專(zhuān)人接待 負(fù)責(zé)人（馮啟松 15280981769)商學(xué)院團(tuán)總支社團(tuán)部投資理財(cái)協(xié)會(huì)
理財(cái)方案 篇6
一、活動(dòng)目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;
2、為安信證劵VIP客戶(hù)提供增值服務(wù)，提高安信證劵VIP客戶(hù)對(duì)銀行的.滿(mǎn)意度;
3、向安信證劵VIP客戶(hù)傳遞中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目信息，讓安信證劵VIP客戶(hù)認(rèn)知中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目物業(yè);
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶(hù)了解市場(chǎng)，增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)，幫助來(lái)賓投資增值，共同贏利。
二、活動(dòng)主題：“把脈時(shí)局，掌握未來(lái)”—中海龍灣國(guó)際投資高峰論壇
三、活動(dòng)時(shí)間：20xx年7月28日(星期四)
14:00-17:30
四、活動(dòng)地點(diǎn)：中山喜來(lái)登大酒店
五、活動(dòng)形式：經(jīng)濟(jì)講座
六、參與對(duì)象：
1、安信證券150人;
2、中海意向客戶(hù)50人。
七、分工安排：
(一)活動(dòng)公司
1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行;
2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及;
3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建;
4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備;
5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板(舞臺(tái)、簽到、酒店門(mén)前)、抽獎(jiǎng)箱及券等。
(二)安信證券
1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券VIP客戶(hù)(建議客戶(hù)控制在150人);
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶(hù)簽到及接待工作;
3、經(jīng)濟(jì)問(wèn)答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品(50份)。
(三)中海地產(chǎn)
1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付;
2、媒體及意向客戶(hù)邀請(qǐng)(建議客戶(hù)控制在50人);
3、抽獎(jiǎng)禮品;
4、中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動(dòng)流程：(見(jiàn)附表1)
九、費(fèi)用預(yù)算：(見(jiàn)附表2)
中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
理財(cái)方案 篇7
首先做好現(xiàn)金規(guī)劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿(mǎn)足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲(chǔ)備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
保險(xiǎn)規(guī)劃
作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式，保險(xiǎn)規(guī)劃也要做足。但買(mǎi)保險(xiǎn)著重考慮的是保險(xiǎn)的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買(mǎi)大人的'，后買(mǎi)小孩的。
進(jìn)行資產(chǎn)配置
家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴(lài)投資，但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險(xiǎn)較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，例如銀行定存、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財(cái)產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無(wú)論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇8
作為一所小型的二級(jí)幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心，以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)，以開(kāi)源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類(lèi)幼兒園，在人才競(jìng)爭(zhēng)上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級(jí)一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(zhǎng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長(zhǎng)掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長(zhǎng)也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍。“自律性”是我園在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財(cái)方案”的原則
（一）以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)就只會(huì)追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見(jiàn)可以體現(xiàn)在很多方面，比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩?/p>
幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對(duì)于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì)在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái)，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺(tái)，園長(zhǎng)之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西。“環(huán)保”這兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對(duì)來(lái)自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的.意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。
（三）以開(kāi)源節(jié)流為原則
從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開(kāi)源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了。“開(kāi)源節(jié)流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對(duì)于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節(jié)流，何樂(lè)而不為呢？（不過(guò)在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開(kāi)源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì)，費(fèi)事費(fèi)力不說(shuō)，還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議，真正做到了“開(kāi)源節(jié)流”。
（四）以各司其職為制度
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無(wú)法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長(zhǎng)考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長(zhǎng)之手。
理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次，每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長(zhǎng)機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jī)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門(mén)在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上，我們還會(huì)繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財(cái)方案 篇9
越來(lái)越多的中國(guó)女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大中型城市已出現(xiàn)60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破，使得提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃，對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷(xiāo)，醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī)，銀行的理財(cái)專(zhuān)家為一對(duì)沒(méi)有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———
家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門(mén)主管，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作。結(jié)婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入?yún)s不錯(cuò)，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒(méi)有孩子，夫婦倆的開(kāi)銷(xiāo)又不大，每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的'結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來(lái)的節(jié)余為75000元。
家庭財(cái)務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況，安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。
家庭理財(cái)目標(biāo)
1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足，不過(guò)這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失，綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤(pán)算著如何通過(guò)保險(xiǎn)保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險(xiǎn)，希望專(zhuān)家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
專(zhuān)家理財(cái)分析
從成先生夫婦的收入情況來(lái)看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言，設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專(zhuān)家建議，成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險(xiǎn)，確保晚年舒心”。
理財(cái)方案 篇10
案例
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期。
方案說(shuō)明
根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，分別是本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的.方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一 保守型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%；
2、存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金；7萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為5.5%左右。
方案四激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國(guó)債到期后，13萬(wàn)元全部用于購(gòu)買(mǎi)股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股，預(yù)計(jì)年收益10%；
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
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