銀行業職業道德議論文

時間：2021-08-11 13:17:39 議論文我要投稿

銀行業職業道德議論文

　　職業道德是指從業人員在職業活動中應該遵循的行為準則，涌蓋了從業人員與服務對象、職業與職工、職業與職業之間的關系。下面是關于銀行業職業道德議論文的內容，歡迎閱讀！

銀行業職業道德議論文

　　銀行機構越來越龐大，金融產品越來越多樣化，操作風險受到國際銀行業界的高度重視。在不少金融機構中，操作風險導致的損失已經明顯大于市場風險和信用風險。因此，國際金融界和監管組織開始致力于操作風險管理技術、方法和組織框架的探索與構建，目前已取得了明顯的進展。但是，從國內銀行業情況來看，操作風險是當前銀行業風險管理的重中之重，銀行職員操作權歸屬不清以及銀行員工職業道德觀念淡薄是操作風險產生的根源。

　　1 我國銀行業道德風險形成的因素分析

　　改制后的國有商業銀行，特別是上市后的銀行，其市值在全球的市值中已經排在前列。但仍存在形成道德風險的行為。

　　1.1 現行經營考核制度扭曲了高級管理人員價值取向。目前，大型國有商業銀行包括多數的股份制銀行在管理架構上依然沿襲了計劃經濟時代的組織結構，也就是“條塊”管理。在“條塊”管理的人事制度下，上級行考察選拔干部時，在相當程度上存在走過場的行為，導致了管理層（行長）在這個組織架構中擁有幾乎不受約束的權利和不可挑戰的權威，他們的好惡、經營理念和行為在很大程度上直接決定了銀行經營的好壞，一旦出現敗德行為，會為銀行發展帶來嚴重的風險隱患。

　　1.2 變相鼓勵短期逐利的激勵機制淡化了審慎經營。目前，我國銀行業在激勵機制設計上加強了高管層薪酬收入與經營業績（或利潤）掛鉤的力度，關注短期效果，急功近利引致激勵過度，使一些分支機構.尤其是基層行一味盲目追求存貸款規模、利息收入和盈利：同時對基層員工激勵不足，對合規經營和風險防范激勵不夠。一方面，由于考核指標體系設計缺乏科學性，對經營業績考核片面強調指標剛性，經營管理層甚至不惜一切代價，想方設法遮掩經營中的風險和問題，甚至有些地方通過違規違法手段來提升經營成果。另一方面，在銀行內部往往簡單地以獎金的方式對員工進行激勵，單純強調本單位的效益最大化，不顧及員工自身的人力資本價值，長此以往同化了員工的內在心理需求，造成了被迫的激勵認可，形成了內部人控制的局面，內部員工的監督失去了效力。

　　1.3 不完善的風險管理與監督機制提供了敗德空間。我國銀行業的內部監督.無論是稽核內審還是紀檢監察部門對經營班子成員的再監督都存在著一定的缺陷，不能勝任制衡和約束銀行經營班子成員敗德行為的職責。一方面，銀行內部審計目標缺乏對內控系統充分性和有效性的綜合評價，內審部門不能從制度上完全超脫于被審計對象自身。難以對全行業務部門（特別是高管人員）的活動進行全面有效的監督，特別是銀行內部機構眾多，審計業務繁重，內部審計難以達到足夠的覆蓋面和深度，導致審計低效：此外，因“條塊”管理的缺陷缺少了對管理層（行長）的制度約束，形成了內控“控下不控上”。“上級監督不到、同級監督不力、下級監督不了”的局面，導致內控失效。

　　1.4 監管資源整體合力與效能影響了敗德行為約束。監管能力建設是一項系統工程，而影響監管能力建設的因素涉及方方面面。當前.體制性與機制性的多重因素的存在使監管部門產生了監管障礙。一是監管力量分散。二是監管部門資源整合困難。銀行與銀行之間，銀行與企業之間，銀行與政府之間，銀行、證券、保險之間以及銀行監管部門與有關監管機構之間缺乏定期溝通交流的平臺，各自為政，信息閉塞，重復工作不斷，既增加了被監管機構負擔，也不利于提高自身工作效率。三是快速變化的金融產品和服務創新帶來挑戰。

　　2 金融職業道德建設亟待完善

　　金融職業道德監管體系不完善，存在道德監管真空。目前，金融行業既沒有一套科學規范的從業者道德評價體系，也沒有完善的道德檔案和懲罰機制，從而導致金融職業道德約束力不強，甚至沒有道德約束。對加強金融職業道德建設，需要從以下四點著手：首先，把金融職業道德法制化。目前，金融職業道德標準不統一，缺乏規范性，人們對金融職業道德的理解既沒有統一的標準，也沒有統一的認識，導致金融職業道德的宣傳、教育、評價和考核無章可循，不利于金融職業道德建設。可由相關部門統一研究制定金融職業道德標準，把金融職業道德納入法制化軌道，充分搜集各金融機構的員T行為規范、行業規范，從金融全行業的角度對金融職業道德的標準進行研究，制定科學、統一、規范的金融職業道德標準，為金融職業道德宣傳教育和監管評價提供依據，成為各類金融機構引路的方向盤。

　　其次，加強金融職業道德教育。目前，金融職業道德宣傳教育不到位，道德觀念淡薄，金融機構、學校、公司和社會對金融從業者的宣傳教育偏重于金融專業知識的傳授，忽視金融職業道德的教育；并且金融職業道德教育存在方式不多、力度不大、時效不強等問題，教育效果差。因此，應在學校教育中安排金融職業道德課程；在金融從業資格證書考試中安排金融職業道德教育內容；通過公司培訓、政府培訓等方式對金融從業者進行職業道德強化教育，增強職業道德意識，提高職業道德水平，自覺遵守職業道德，對職業道德的后續教育實行檢查制度。要在全社會中加大金融職業道德宣傳教育力度，努力提高金融從業者的職業道德意識，樹立正確的職業道德觀念。

　　第三，加強金融職業道德監管。建立金融職業道德管理部門，一方面，組織和推動金融職業道德的建設，加大宣傳力度，把握正確的輿論導向，執行法規，嚴格考核獎懲，完善金融從業人員資格準人、考核、獎懲、培訓、退出等制度；另一方面，應督促金融機構對其從業者加大職業道德教育和評價管理力度，使員工樹立正確的職業道德觀。并且加強金融職業道德評價體系和檔案建設，定期對從業者進行考核，記人其職業道德檔案，作為錄用和晉升的依據，嚴禁金融職業道德嚴重敗壞者從事金融工作。金融職業道德監管是防止金融腐敗事件發生的重要手段。

　　第四，金融職業組織建立行業自律機制和金融職業道德獎懲制度。利用金融學會等金融職業組織的橋梁作用，發揮其在行業中的自律作用，使金融職業道德規范化、制度化，在金融學會中設立金融職業道德委員會，專司職業道德規范的制定、解釋、修訂、實施之職。通過合理的金融職業道德獎懲機制有利于弘揚正氣，打擊邪氣，創造良好的道德環境。

　　綜上所述，防范操作風險的重點，是全力構建全員合規的風險防范體系建設，強化業務培訓與監督整改，建立一種長效機制。確保商業銀行的各項業務持續、健康的發展。

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