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銀行貸款風險自查報告范文
在經濟發展迅速的今天，需要使用報告的情況越來越多，不同的報告內容同樣也是不同的。寫起報告來就毫無頭緒？下面是小編整理的銀行貸款風險自查報告范文，希望能夠幫助到大家。
銀行貸款風險自查報告范文1
摘要：文章通過對現行企業集團貸款和銀行貸款風險分析，闡述了企業集團貸款管理制度的局限性；提出要改革銀團貸款模式，引入銀團貸款委員會制度，對企業集團統一授信和分級貸款管理，解決關聯企業貸款互保問題，從而改變銀行處于信息不對稱的劣勢地位，降低銀行貸款風險。
關鍵詞：銀團貸款企業集團貸款風險委員會制度
自商業銀行積極開辦企業集團貸款業務以來，由于集團客戶具有規模大、競爭能力和抗風險能力較強的特點，集團客戶成為各個商業銀行營銷的重點，企業集團貸款增長迅速。近年來，隨著企業集團貸款快速增長、貸款比重逐步提高，銀行貸款風險也隨之增加，借貸矛盾亟需解決
一、目前企業集團貸款給銀行業帶來的風險
1 對大集團過度授信現象突出。來自銀監會的數據顯示，截至20xx年2月末，19家銀行(包括5家大型國有控股及國有銀行、國家開發銀行、中國進出口銀行和12家股份制銀行)授信額度在5000萬元以上的大客戶共4.2萬戶，比20xx年末增加440多戶；大客戶授信額度為21.5萬億元，單戶大企業平均授信額度超過5億元。數據顯示銀行對大集團過度授信現象突出。
2 銀行貸款過分依賴于少數大集團客戶。數據還顯示，截至20xx年2月末。19家銀行貸款余額高達11.5萬億元，大客戶貸款余額占銀行貸款總額的比例在60％以上，銀行貸款過分依賴于少數大集團客戶，銀行風險受企業集團影響正在增加。
3 信貸資金的“統借統還”，貸款監管難度增大。很多企業集團在內部實行統一的所謂“財務管理”，對信貸資金實行“統借統還”。集團內企業往往根據自身需要串用銀行貸款，單一銀行很難跟蹤信貸資金流向。有的企業集團在規模擴張過程中過度依賴銀行融資，甚至存在長期投資大量擠占短期流動資金貸款的“短貸長用”現象，一旦出現銀行全面回收貸款或集團銷售資金回籠過緩的情況，資金鏈就會斷裂，對銀行系統資金安全形成巨大威脅。
4 集團客戶的擔保和關聯企業互保現象嚴重。對于企業集團而言，擔保和關聯企業互保較為普遍。但由于不少企業集團公司治理和內控水平較低，在財務管理上，無法分清責任，也沒有建立必要的防火墻，當借款方不能償還債務時，極易引起連鎖反應，使整個集團陷入困境，銀行債權難以獲得保證。
5 變相懸空銀行債權。有的企業集團為了逃廢銀行債務，利用內部關聯交易和不合理的轉移定價，或通過兼并收購、破產。或在關聯企業內部轉移資產、債務，虛化擔保企業的擔保能力和企業的承債能力，變相懸空銀行債權，把風險留給了貸款銀行。
企業集團貸款給商業銀行帶來前所未有的機遇，但給商業銀行帶來的風險也正在增加，為減少此風險給商業銀行可能帶來的損失，商業銀行在給集團客戶授信和放貸前，應通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等重大事項，統一授信和適度授信，防止對集團客戶過度授信，引進銀團貸款制度可以有效解決這一問題。改革和發展現有銀團貸款模式，充分發揮貸款卡的作用，對預警授信、保障金融秩序穩定和銀行業的有序發展，具有重要意義。
二、目前企業集團信貸管理制度局限性
1 缺乏有效的識別集團關聯企業的方法。各銀行都提出要對集團客戶統一授信，以對集團客戶信貸總量進行控制。由于大企業集團經營跨區域、跨行業、跨所有制現象普遍，如何識別關聯企業，劃定集團客戶的范圍是一大難題。目前各商業銀行對企業集團范圍認定不一致，導致相互擔保貸款現象時有發生。
2 缺乏有效的對集團關聯企業相互擔保貸款的風險控制方法。對集團關聯企業間相互擔保貸款的風險控制受企業、銀行業競爭環境、經營特點等原因無法解決，風險控制操作空間狹小。
3 缺乏有效的判斷集團客戶提供信息真實度的方法。對企業財務信息的掌握基本來自企業自己提供的信息，不利于貸前、貸后的風險規避。企業提供的財務報表是針對具體貸款事由編制的，導致不同銀行取得的同一企業、同一時期的財務報表數據有重大出人。因此，商業銀行組織有必要建立統一的、可供各銀行共享的信息渠道和信息平臺，加強對企業信息的判斷能力。
4 總量控制缺乏分行層面的、可實際操作的對集團客戶授信限額的管理規定。國際上對單一客戶或集團客戶授信額度一般都有數量規定，但我國規定：“對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比率不得超過10％”，導致分行尚無單一客戶授信資本金限額管理，原因是分行非法人銀行，無獨立資本金，難以確定適度的貸款余額，造成各自為政的局面。因此。對于金融業務量大的區域金融中心、企業集團發展迅速和集中的地區。缺乏對應的量化管理指標，不利于風險控制。
5 商業銀行實行的主辦行、協辦行制度不利于分行對企業集團的信貸風險控制。集團客戶習慣于多頭分散貸款，而信貸風險卻要實行總量控制，在一個分行內部主辦行、協辦行制度在具體實施時必然會發生信息摩擦，進一步降低了分行對集團客戶的整體風險防范和控制的效率，不同銀行間的信息交流和對企業集團的整體風險防范和控制會更加困難。
企業集團貸款數額巨大、涉及面廣、借款銀行多、借款主體復雜，和銀團貸款有一定的邊緣性，可將銀團貸款政策針對性完善之后應用到集團貸款管理中來，解決目前集團貸款出現的問題和所面臨的風險。
三、改革和發展銀團貸款模式的意義
1 銀行監管部門的法定地位使其在把握企業集團信貸總體狀況時比單個商業銀行有明顯優勢。應充分利用這一優勢，采取必要措施幫助商業銀行充分了解借款企業信息、降低不良貸款數量和比例、防范集團客戶貸款的系統性風險。
2 對企業集團統一授信管理提供具體的、量化的和可操作性的辦法。對統一授信的集團關聯企業的范圍制定統一的、可操作的辦法，這是對集團客戶授信科學管理的基礎，有效識別關聯企業及其內部交易行為。對關聯企業的識別，應該定量與定性相結合、持續性與發展性相結合。
3 在一定程度上解決了銀行處于嚴重的信息不對稱的劣勢地位，減少信息分散和信息摩擦造成的效率損失，使得金融機構可以做到對整個企業集團貸款風險的預先防范控制，避免對集團客戶過度授信和放貸。
4 企業集團客戶業務擴展迅速、對外投資形式多樣、資本運作周期長，資金往來頻繁，貸款需求量大，貸款頻率高，快速處理模式可大大簡化貸款審批流程，降低銀行審貸成本，急企業之所急，減少貸款費用，降低借款企業負擔，提高效率。
5 對企業集團統一貸款、總量管理，和企業集團信貸資金“統借統還”模式對接，可在一定程度上消除內部關聯企業互保和循環擔保行為，降低企業內耗，有利于減少互保和循環擔保行為和風險。
四、改革企業集團信貸管理的政策建議和發展對策
一方面，銀團貸款一般限于新建項目、擴建項目，針對的是項目貸
款，項目貸款還款能力、收益等具有不可預見性、不確定性，使得銀團貸款具有一定的局限性和風險性，有必要改革銀團貸款模式的這一特性。
另一方面，一次性銀團貸款無法滿足企業集團日常性業務的.大量資金需求，改革項目性銀團貸款為企業集團貸款，可以在很大程度上解決這一問題。
1 由銀監會牽頭、各商業銀行參加組建固定的銀團貸款委員會，使銀團貸款由臨時性轉向長期性、一次性轉向永久性、項目性轉向企業性、單次牽頭行轉向輪值牽頭行，建立輪值牽頭行制度，形成銀行集團貸出資金、企業集團借入貸款的集團對集團的平等資金借貸關系，各銀行從“競爭”走向“競合”。
2 企業集團的認定。以關聯企業為主導，包含母子公司、總分公司、參股、家族式、合營、聯營、擔保關聯企業等，組成單位由成員企業申請、企業集團上報、銀團貸款委員會審核確認。由于上市公司和國有企業等企業受相關政策的限制，部分企業簽訂互保協議或者反擔保協議，此類公司綜合考慮并入企業集團框架。企業集團認定后合并企業集團資產負債表、損益表及財務狀況變動表等主要報表，剔除企業集團內部的產品購置銷售、資產出租租賃、資金轉移、財產轉移、債務轉移、資產債務重組等關聯交易經濟活動帶來的內部非實質性資產負債變動，統一財務報表提供給銀團貸款委員會，改變銀行信息不對稱的地位，防止企業集團通過內部關聯交易、內部轉移資產債務虛增資產、收入和利潤，變相懸空銀行債權。
3 銀團貸款委員會在“客戶風險監測預警”體系基礎上建立一個銀行監管部門與商業銀行之間及各商業銀行之間的信息交流平臺，統一對集團客戶進行評級、授信、資產負債評定、大額貸款發放、債券發行、貸款擔保等債務性管理，利于進行總量控制和風險提示，防止集團客戶多頭套取貸款。各銀行可在此基礎上建立集團客戶小組，全面負責對集團客戶有關信息的收集、分析和跟蹤監管工作，進一步確定分行層面對集團客戶的授信，真正做到統一授信。
4 實行企業集團貸款卡管理。對企業集團發放主卡、對組成企業發放副卡，項目貸款應一次審報、分批審貸、不得劃整為零，企業貸款隨借隨貸，對企業存款和集團貸款進行有效的時時動態管理。防范對集團客戶過度授信、貸款總量失控，隨時掌握集團客戶資產負債的變化，對“統借統還”進行跟蹤管理。同時對企業集團在各銀行開設的基本賬戶、臨時賬戶等各類賬戶進行統一管理、適度授信，隨時掌握企業集團的銀行存貸款數量、資金流向、還款能力、拖欠風險等。
5 在統一授信的前提下重視對承貸主體的選擇，由牽頭行牽頭組建貸款項目組，根據集團客戶的不同性質，確定合適借款主體，注意避免因借款人選擇不當而產生的結構性問題。對大額貸款額度進行合理分配，例如，以前三年該企業集團在各銀行貸款比例余額平均值確定基本比例；對于小額貸款各銀行可自行辦理，但歸入集團客戶貸款總額。
6 對外擔保有可能成為或有負債，具有較大的不確定性，給企業帶來風險，進一步給投資人或其他債權人帶來風險。改變對企業或有負債范圍確定，將對外擔保合并入或有負債科目內，并計人企業集團的授信額度內。設定貸款擔保等級額度，由組成企業上報、企業集團核定、銀團貸款委員會確認，在一級額度內無需擔保、二級額度需其他非相關企業擔保，擔保行為通過貸款卡紀錄，總量控制和預警授信，有效減少關聯企業互保行為。
總之，目前銀行貸款過分地依賴于集團客戶，且過度授信突出，貸款風險加劇，改革現有銀團貸款模式，導入銀團貸款委員會制度，統一對集團客戶授信、放貸、貸款管理，弱化銀行業的信息劣勢地位，降低貸款系統性風險、企業集團的貸款費用和銀行的放貸成本，具有突破性意義。
銀行貸款風險自查報告范文2
根據分行《關于開展20xx 年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業部安照“資金交易 交易權限管理、操作牽制 、存款與柜臺業務對賬、柜臺禁止性行為。——運營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：
一、 資金條線方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業務相分離，符合相關操作牽制的要求。
二、 運營條線方面：
柜臺禁止性行為：
1)柜員卡使用：支行營業部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發現，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發生。
2)重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發現上述違規情況發生。
3)柜臺業務：支行營業部共有柜員11人，通過查看系統預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發現存在柜員辦理本人業務、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務、柜員對明知違規辦理的業務不抵制、不報告的情況。
4)辦理開戶、變更、掛失等業務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發現存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現象(總戶數為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶)。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協議，總的戶數為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5)業務授權：支行營業部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現場調閱錄相、通過系統調取有發起時授權記錄的業務流程、關注被總行后臺打回的.業務流程及方式二業務和檢查業務憑證的方式，未發現授權柜員在授權過程中存在不審核業務、超權限授權等問題。
6)授信：通過調閱放款文件資料、聯系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統中相關信息，檢查未發現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發現的問題，關于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協議的問題，總的戶數為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協議。在今后的運營工作中，支行營業部將更加嚴格執行相關操作規程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。
支行營業部
銀行貸款風險自查報告范文3
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯社關于銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的`具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。
三、關于自助設備業務管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀
行卡自助設備，因此我社暫無此項業務的相關內容。
四、關于銀聯POS業務管理情況方面：因為此項業務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業務的相關內容。
五、關于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。
六、關于新業務開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業務。
七、關于科技開發管理情況方面：此項業務主要由縣聯社相關部門負責。
八、關于檢查監督情況方面：對于銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行貸款風險自查報告范文4
接到xxxx通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執法檢查發現的問題進行落實整改，現就落實整改情況報告如下：
根據xxxxxxxxx支行xxxx號《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx的通知》和xxxxxxxxxxxxx號《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx》的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實際出發，制定本實施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。
我公司成立了金融機構統計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統計標準落實工作的組織、協調和管理工作，建立機制和流程，協調和督促其他相關業務部門，共同做好標準化落實工作。
二、制定金融統計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
(一)統計標準制度
我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業分類標準，根據《國民經濟行業分類》標準采用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業。即每一個行業類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業劃分標準，根據人民銀行下發的`《中小企業劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執行。
中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。
適用的行業包括：農、林、牧、漁業，工業(包括采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業)，建筑業，批發業，零售業，交通運輸業(不含鐵路運輸業)，倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業(包括電信、互聯網和相關服務)，軟件和信息技術服務業，房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業(包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等)。
企業類型的劃分以統計部門的統計數據為依據。
(二)會計制度
我公司建立健全統一法人制度，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。
統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務制度、財務計劃，統一配置財務資源，統一對外披露財務信息，統一對分支機構和部門下達綜合經營計劃。 集中核算：我公司在其財務管理權限內，財務核算實行同城范圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據內控管理和業務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經營范圍內的經濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監督。
綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經營管理績效進行全面評價。
我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監督，防范和化解財務風險，實現銀行價值最大化。
本行財務管理的原則：
(一)堅持經濟核算原則，以效益、質量為中心，優化資源配置，兼顧長期戰略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經營成本，穩步推進我公司業務的戰略轉型，促進業務持續健康發展。
(二)堅持科學管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的財務管理精細化進程，輔助經營決策。
(三)堅持審慎管理原則。真實記錄并全面反映各項財務活動，建立健全財務的內部控制，改善經營管理，提高經濟效益。
(四)堅持依法辦事原則，遵守各項財稅法規和財經紀律，按章辦事。
財務管理的基本方法包括規劃、預測、計劃、預算、控制、監督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰略目標的實現。
逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管，協助各分支機構行使各項財務管理職能，健全各項規章制度，提高財務管理專業化水平，充分發揮財務主管在強化財務管理和財務監督中的職能作用。
為有效防范和化解財務風險，應將財務風險防范關口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。
(三)授信管理制度
實行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業務過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實現其相互制約和支持。
(四)信息系統標準
我公司建立了一整套信息系統軟件，實現了信息系統標準化，規范化。有效降低統計成本，為各部門數據交換，信息共享創造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。
我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統，公司信貸管理系統，實現了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統，公司信貸管理系統對數據的控制實現了貸款標準化。
三、具體工作計劃
(一)應用階段。
將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經營。
(二)明確職責分工。
我公司各相關業務部門具體職責和分工明確，分解落實。
(三)加強學習培訓。
我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關業務崗位人員開展金融統計標準培訓。
(四)穩步貫徹實施。
針對經營管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。
(五)定期進行自查。
負責部門檢查金融統計標準的執行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。
銀行貸款風險自查報告范文5
根據分行《關于開展20xx 年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業部安照“資金交易 交易權限管理、操作牽制 、存款與柜臺業務對賬、柜臺禁止性行為。——運營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：
一、 資金條線方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業務相分離，符合相關操作牽制的要求。
二、 運營條線方面：
柜臺禁止性行為：
1)柜員卡使用：支行營業部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發現，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發生。
2)重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發現上述違規情況發生。
3)柜臺業務：支行營業部共有柜員11人，通過查看系統預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發現存在柜員辦理本人業務、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務、柜員對明知違規辦理的業務不抵制、不報告的情況。
4)辦理開戶、變更、掛失等業務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發現存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現象(總戶數為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶)。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協議，總的戶數為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5)業務授權：支行營業部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現場調閱錄相、通過系統調取有發起時授權記錄的`業務流程、關注被總行后臺打回的業務流程及方式二業務和檢查業務憑證的方式，未發現授權柜員在授權過程中存在不審核業務、超權限授權等問題。
6)授信：通過調閱放款文件資料、聯系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統中相關信息，檢查未發現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發現的問題，關于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協議的問題，總的戶數為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協議。在今后的運營工作中，支行營業部將更加嚴格執行相關操作規程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。
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