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提升孩子財(cái)商的方法
如何讓一步步的培養(yǎng)他們對(duì)金融的興趣？如何抓住時(shí)機(jī)提升孩子的財(cái)商呢？下面就教給各位家長(zhǎng)比較簡(jiǎn)單的三個(gè)步驟：
第一步，懂得來(lái)之不易。不妨讓孩子了解家里的經(jīng)濟(jì)情況，在增加責(zé)任感的同時(shí)，另一方面也可以讓孩子知道工作的辛苦，能夠想象自己的規(guī)劃。家長(zhǎng)也可以適當(dāng)讓孩子知道一些理財(cái)商品的特質(zhì)，比如說(shuō)存錢(qián)時(shí)利息的變化，利息和利率的關(guān)系。
在購(gòu)物時(shí)則是教育孩子的重要時(shí)機(jī)，讓孩子分辨需要和想要的差別，可以在買(mǎi)東西前和孩子討論一下，每一樣商品的成分和價(jià)格，讓他們決定自己買(mǎi)什么，懂得取舍。
第二步，懂得花錢(qián)。讓孩子實(shí)際的接觸到花錢(qián)，不妨定期一個(gè)周或者半個(gè)月一次性給一筆零用錢(qián)，讓他們自己管理。同時(shí)鼓勵(lì)孩子培養(yǎng)數(shù)字觀念也是很重要的，記賬就是一種很好的方式，不僅可以養(yǎng)成良好的理財(cái)紀(jì)律，也可以讓父母了解子女的消費(fèi)狀況。
第三步，懂得投資。建立孩子對(duì)投資的初步印象，普及一些金融知識(shí)，或者做一些簡(jiǎn)單的投資。而對(duì)于小一點(diǎn)的孩子，則可以從玩游戲中給他們普及知識(shí)。告訴孩子投資的原則是什么。也可以用一些例如兒童賬戶、國(guó)債之類簡(jiǎn)單的投資方式，引導(dǎo)孩子長(zhǎng)期投資。初步的時(shí)候可以帶著他們看看股票的價(jià)格變化，基金的波動(dòng)變化，給他們講解其中漲停會(huì)對(duì)自己的投資有什么影響。
5歲就應(yīng)該接受教育，7-11歲學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄賬戶的應(yīng)用和管理銀行存款，初中明白信用卡和貸款的有關(guān)知識(shí)。提高孩子的財(cái)商，培養(yǎng)他們的理財(cái)觀念，需要一步步慢慢的積累，不可過(guò)于著急，容易讓孩子產(chǎn)生反感。
提高孩子財(cái)商的四大對(duì)策
“六一”國(guó)際兒童節(jié)到了，每到這時(shí)候，家長(zhǎng)們總是把文具、服飾、圖書(shū)等作為兒童節(jié)首選禮物，而在孩子財(cái)商教育上卻未能給予足夠重視。根據(jù)最新的調(diào)查，超過(guò)九成的學(xué)生在財(cái)商上存在缺失，集中表現(xiàn)為財(cái)盲族、懶惰族、溫室族、月光族四類財(cái)商失衡情況。今年的兒童節(jié)家長(zhǎng)們不妨從孩子財(cái)商教育著手，送一份能培養(yǎng)孩子財(cái)商的禮物，幫助孩子走好未來(lái)的財(cái)富人生。
【對(duì)應(yīng)類型：財(cái)盲族】
【特征：欠缺理財(cái)知識(shí)，把父母當(dāng)成“提款機(jī)”】
【對(duì)策：培養(yǎng)孩子儲(chǔ)蓄意識(shí)】
“你知道錢(qián)是從哪里來(lái)的嗎？”有媒體曾對(duì)小學(xué)生做過(guò)小調(diào)查，結(jié)果小學(xué)生們的回答五花八門(mén)：“錢(qián)是從媽媽的錢(qián)包里來(lái)的”、“從家里的抽屜中來(lái)的”、“從銀行里來(lái)的”、“從銀行卡里來(lái)的”，大多數(shù)的小學(xué)生對(duì)“錢(qián)從哪里來(lái)”沒(méi)有概念，只有極少數(shù)學(xué)生回答“錢(qián)是通過(guò)爸爸媽媽辛苦工作賺來(lái)的”。也許有人覺(jué)得小學(xué)生還小，隨著年齡的增長(zhǎng)自然而然會(huì)明白，有這種觀點(diǎn)的家長(zhǎng)就大錯(cuò)特錯(cuò)了。招商銀行對(duì)大學(xué)生的財(cái)商調(diào)查顯示，雖然大學(xué)生普遍認(rèn)知錢(qián)是父母工作所得，但對(duì)金錢(qián)來(lái)之不易卻沒(méi)有太多體會(huì)，往往將父母當(dāng)成“提款機(jī)”。
“孩子真是沒(méi)有錢(qián)財(cái)來(lái)之不易的意識(shí)，出去玩看什么都想要。就拿孩子的書(shū)包來(lái)說(shuō)，家里都閑置十來(lái)個(gè)了，用幾天就想換個(gè)新的。”趙女士的兒子目前讀小學(xué)三年級(jí)，經(jīng)常纏著她去買(mǎi)零食、文具、娛樂(lè)用品等，讓趙女士煩惱不已。
因此，讓孩子真正認(rèn)識(shí)錢(qián)、知曉金錢(qián)的來(lái)之不易、懂得它的價(jià)值和功用，是兒童財(cái)商教育最為重要的一步。因此，家長(zhǎng)有必要采取循序善誘的方式向孩子描繪出“錢(qián)”的概念與用途。比如五角的硬幣雖然金燦燦，但個(gè)頭比銀色的一元硬幣小，而且也不如它值錢(qián)；湊齊一定數(shù)量的1元硬幣，就可以換來(lái)喜歡的玩具；其實(shí)除了買(mǎi)玩具，家長(zhǎng)也可引導(dǎo)孩子把硬幣存到錢(qián)罐中，做更有意義的事等等。這些做法不僅能幫助孩子辨別錢(qián)的大小、多少和用途，還有助于初步培養(yǎng)他們的儲(chǔ)蓄意識(shí)。另外，在引導(dǎo)孩子正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)的同時(shí)，家長(zhǎng)們也有必要帶著孩子多看理財(cái)書(shū)籍、多學(xué)理財(cái)知識(shí)，為孩子今后的個(gè)人理財(cái)打下理論基礎(chǔ)。
【對(duì)應(yīng)類型：懶惰族】
【特征：認(rèn)同理財(cái)，卻缺乏相應(yīng)的理財(cái)行為】
【對(duì)策：讓孩子體會(huì)理財(cái)能增加財(cái)富】
“我的孩子有了基本理財(cái)意識(shí)，去年讓我給他開(kāi)了張銀行卡，說(shuō)是要把壓歲錢(qián)存進(jìn)去。沒(méi)想到開(kāi)了卡后，孩子卻將其拋之腦后，今年過(guò)年的好幾千元壓歲錢(qián)一分錢(qián)也沒(méi)存進(jìn)去，沒(méi)幾個(gè)月都給花完了。”王女士的孩子已經(jīng)上初中了，當(dāng)孩子主動(dòng)要求辦理銀行卡時(shí)，她著實(shí)高興了許久，這意味著孩子有了主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。不過(guò)，讓王女士失望的是，原以為孩子會(huì)把壓歲錢(qián)存到銀行卡里面，孩子卻把壓歲錢(qián)全部用于豐富自己的物質(zhì)和精神生活，數(shù)千元的壓歲錢(qián)一部分換回一大堆自己喜歡的物品，比如限量版球服、正版卡通書(shū)籍和影碟；另外一部分則用來(lái)同學(xué)聚會(huì)，吃飯、看電影、唱卡拉ok什么的。“我問(wèn)孩子怎么不把壓歲錢(qián)存下來(lái)，孩子一拍腦門(mén)說(shuō)：‘忘了開(kāi)了個(gè)銀行卡，不知不覺(jué)就把壓歲錢(qián)花完了，明年春節(jié)的壓歲錢(qián)一定存一部分到銀行卡里面。’”
對(duì)此，理財(cái)師分析認(rèn)為，隨著孩子年齡增長(zhǎng)，到了初高中，他們雖然對(duì)金錢(qián)有了一定認(rèn)識(shí)，但理財(cái)意識(shí)仍然處在懵懂期，多數(shù)還只是停留在“意愿階段”，還不能付諸行動(dòng)。王女士為孩子辦理了銀行卡，讓孩子定期存錢(qián)，這是培養(yǎng)孩子財(cái)商的重要一步。但家長(zhǎng)僅僅把理財(cái)工具提供給孩子是不夠的，還需要進(jìn)一步進(jìn)行引導(dǎo)，建議從三方面實(shí)施：首先，讓孩子意識(shí)到，他們可以有零花錢(qián)，但需要適當(dāng)打理；其次，用自己的零花錢(qián)，可以買(mǎi)到自己想要的商品，比如零食、學(xué)習(xí)用品等，但需要適度；再次，告訴他們利息的概念，并領(lǐng)他們到銀行，將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類、利率等知識(shí)逐漸教授給孩子。還可以讓他們算算利息，使孩子意識(shí)到定期存錢(qián)就能增加財(cái)富，培養(yǎng)孩子簡(jiǎn)單的金融知識(shí)。
【對(duì)應(yīng)類型：溫室族】
【特征：缺乏理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)】
【對(duì)策三 引導(dǎo)孩子選擇穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品】
上一波牛市，市民炒股熱情得到極大激發(fā)，出現(xiàn)全民炒股的盛況，就連一些大學(xué)生也涉入其中。“2007年，孩子上了大學(xué)，看著有同學(xué)炒股，便也問(wèn)我要了1萬(wàn)元錢(qián)，想到股市搏擊一番。當(dāng)時(shí)我想讓孩子嘗試一下股市投資，也許能養(yǎng)成孩子的投資習(xí)慣，對(duì)孩子未來(lái)成長(zhǎng)有利，便答應(yīng)了孩子的請(qǐng)求。”市民萬(wàn)先生向記者表示，現(xiàn)在隨著人們的生活水平的提高，孩子吃、穿、用樣樣不缺，物質(zhì)生活基本不用愁，有必要培養(yǎng)孩子的財(cái)商素質(zhì)。
萬(wàn)先生說(shuō)，起初股市上漲，他的孩子在股市上也賺了一些小錢(qián)。不過(guò)，股市在2008年開(kāi)始大幅下挫，虧損自然難以避免，給孩子的1萬(wàn)元錢(qián)到2008年年底只剩下3000元。“看得出來(lái)，孩子的投資的信心受到很大打擊，賺錢(qián)時(shí)，孩子回家張口閉口都是股市；虧錢(qián)后，孩子對(duì)股市失去了興趣，有時(shí)主動(dòng)找他分析股市都得不到回應(yīng)。”通過(guò)這次投資經(jīng)歷，萬(wàn)先生覺(jué)得自己在引導(dǎo)孩子理財(cái)上過(guò)于激進(jìn)，沒(méi)有讓孩子體會(huì)到投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)所在。“通過(guò)這次投資教訓(xùn)，我覺(jué)得股市并不適合欠缺投資技能的人，尤其是還沒(méi)有走上工作崗位的學(xué)生一族，他們?cè)诟改副幼o(hù)下成長(zhǎng)，過(guò)著衣來(lái)伸手、飯來(lái)張口的生活，生活、工作以及理財(cái)上的風(fēng)險(xiǎn)他們往往沒(méi)有機(jī)會(huì)去體驗(yàn)，過(guò)于激進(jìn)往往會(huì)引發(fā)不良后果。”
對(duì)此，專家認(rèn)為，未成年人身體和思維都處于發(fā)育的階段，這個(gè)時(shí)期孩子的價(jià)值觀正逐漸形成，家長(zhǎng)引導(dǎo)孩子理財(cái)，在做好保障的同時(shí)，最好選取一些穩(wěn)健類的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)孩子理財(cái)觀形成潛移默化的作用，過(guò)于激進(jìn)并不可取。有三類理財(cái)產(chǎn)品，較為適合未成年人去嘗試：其一，銀行理財(cái)，穩(wěn)健類的理財(cái)產(chǎn)品適合孩子教育金的累積。其二，基金定投，小額投入既攢錢(qián)又能形成持續(xù)理財(cái)意識(shí)。定期定額投資，類似于銀行的零存整取方式，可以均衡成本，化解投資中的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在已經(jīng)有很多的父母將基金定投作為積累孩子教育金的一種方式，每月投資金額幾百、上千元不等。其三，保險(xiǎn)理財(cái)，化解風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。未成年人好奇心強(qiáng)，自制能力差，活潑好動(dòng)，發(fā)生意外的可能性較大，如交通事故、溺水、觸電等，家長(zhǎng)們可以考慮為孩子準(zhǔn)備相應(yīng)的保險(xiǎn)，既能為孩子提供充足的保障，還能養(yǎng)成孩子的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)。
【對(duì)應(yīng)類型：月光族】
【特征：零花錢(qián)、生活費(fèi)入不敷出】
【對(duì)策四 讓孩子養(yǎng)成記賬習(xí)慣】
月光族，最早是用來(lái)形容花錢(qián)無(wú)節(jié)制的白領(lǐng)，其實(shí)，在學(xué)生中也存在“月光族”。記者在采訪中了解到，抱怨零花錢(qián)、生活費(fèi)不夠用在學(xué)生中普遍存在。市民丁女士的兒子目前讀小學(xué)四年級(jí)，每周50元的零花錢(qián)根本不夠孩子花，找她要個(gè)十元二十元是常有的事，不給，孩子就去爺爺奶奶那里索要。
蔡女士也遇到與丁女士類似的情況，她的孩子已經(jīng)上了大學(xué)，每月1000元的生活費(fèi)竟然不夠孩子用。“我原以為學(xué)校的伙食費(fèi)貴，還特意在出差路過(guò)時(shí)去看了看，發(fā)現(xiàn)每天20元的伙食費(fèi)足夠。一番詢問(wèn)下來(lái)，孩子說(shuō)同學(xué)間時(shí)常有聚會(huì)，經(jīng)常湊份子出去玩，花在上網(wǎng)、游戲上的錢(qián)也不是小數(shù)。”蔡女士無(wú)奈的說(shuō)，孩子的衣服鞋帽、電腦等用品每逢開(kāi)學(xué)時(shí)都會(huì)去提前置辦，孩子在學(xué)校只需買(mǎi)些洗漱用品就可以了。雖然現(xiàn)在物價(jià)高漲，但她覺(jué)得1000元足夠孩子在校期間的花費(fèi)了，“現(xiàn)在我都會(huì)多給孩子幾百元生活費(fèi)，這也是沒(méi)辦法的事，只能等孩子慢慢懂事了自己去調(diào)整”。
面對(duì)缺乏自制力的孩子，家長(zhǎng)們究竟該如何去應(yīng)對(duì)？專家表示，在生活中，父母?jìng)儜?yīng)當(dāng)引導(dǎo)子女養(yǎng)成合理安排開(kāi)支的習(xí)慣。家長(zhǎng)們可以以周或是半個(gè)月為單位，一次性給孩子們一定額度的零花錢(qián)，讓他們自己來(lái)掌控這筆錢(qián)的花銷(xiāo)，并做好日常開(kāi)支記賬。如果花銷(xiāo)超支，應(yīng)引導(dǎo)孩子去找尋原因，并予以改善。孩子們?cè)谶@樣的鍛煉中，就會(huì)逐漸地意識(shí)到規(guī)劃的重要性，逐步培養(yǎng)孩子預(yù)算及規(guī)劃的好習(xí)慣。需要提醒的是，很多家長(zhǎng)擔(dān)心孩子亂花錢(qián)，會(huì)“剝奪”孩子們掌控錢(qián)的機(jī)會(huì)，這樣做存在一定弊端，最好謹(jǐn)慎為之。比如孩子們過(guò)年時(shí)得到的壓歲錢(qián)，家長(zhǎng)們也許會(huì)說(shuō)：“壓歲錢(qián)由父母來(lái)幫你保管”，全數(shù)地將壓歲錢(qián)收回去。這樣下來(lái)，孩子們就會(huì)因此養(yǎng)成要花錢(qián)就伸手，一有錢(qián)就趕快花光的習(xí)慣，而缺乏對(duì)消費(fèi)的規(guī)劃意識(shí)。
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