有關理財計劃模板匯編六篇
時光飛逝，時間在慢慢推演，我們的工作又進入新的階段，為了在工作中有更好的成長，該好好計劃一下接下來的工作了！想學習擬定計劃卻不知道該請教誰？以下是小編整理的理財計劃6篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財計劃 篇1
理財目標：
1兩年內購買一套兩居室
2五年后養(yǎng)育一個孩子
3建立家庭應急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風險防范手段
家庭資產結構說明：
（一）負債比率：0負債比率=負債總額/資產總額。
一般而言，家庭資產負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產負債率為0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產的潛力很大，因此亞女士應立即負債。
（二）固定資產單一，并且沒有可保值或增值的固定資產。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進口的增長，雖沒有電子產品一樣降價快，但汽車行情的價格下調也相當大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產升值一說。
（三）金融資金配置不合理，風險系數高，資產收益率是負數。
整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產收益也為負數。
（四）缺乏資本投資經驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財務狀況分析：
（一）結余比例低，開支較為過度。
每月結余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結余比例控制在50%，年度結余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的62%，應對支出加以適度控制。
（二）流動性比率過高。
流動性資產/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個家庭流動性資產可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產的.收益性。
（三）兩口子退休后，生活質量將會嚴重下降。
現在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞女xx薪為（6000*12）*[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領取共計1200+800=2000元的養(yǎng)老金，只有現在的20xx/9000=22%比例，相當于生活質量將下降4、5倍，與離退時工資水平將會差的更遠。
（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經濟來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現什么閃失，對整個家庭是嚴重的打擊。
理財計劃 篇2
理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根據自身情況做一下理財規(guī)劃。有許多人認為自己不過是一個工薪階層，每個月的薪水都是固定的，不存在計劃的問題，因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了，然后就等著下個月的工資生活了，沒有多余的錢存在，所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。事實上，不同收入的人都需要做理財規(guī)劃。
一般來說，建議從以下四個方面著手，先把最基本的結構規(guī)劃好。
1.應急備用金。建議準備應急備用金(至少3～6個月的`支出)5000元左右，以現金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進行投資，讓財富增值。
2.保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個方面有不足，可考慮購買側重這兩方面的商業(yè)保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險額度。
3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當增加基金投資金額，這樣等3年或更長時間后，會有可觀的大額資金供支配(如結婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。 理財產品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會低些，壓力也會小些;如沒有，可按正常的還款計劃執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負債帶來的壓力。
以上是比較基礎的方面，最重的是你要自己學習理財知識，經常留意理財信息，在選擇投資理財產品時多對比。根據自身情況量力而行。
理財計劃 篇3
中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節(jié)費在假日如何博取更高的.收益？民生銀行針對雙節(jié)專項推出特別理財計劃，滿足廣大投資者需求。
何女士是民生銀行貴賓客戶，平時熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經民生銀行專屬理財經理提醒，由于雙節(jié)期間股市休市時間較長，她可將股票賬戶中閑置資金轉到民生銀行貴賓卡上購買短期理財產品，一部分購買7天理財產品，一部分購買14天理財產品，該類產品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買該類產品不需要到銀行網點進行購買，何女士在網上輕松點擊，登錄民生銀行門戶網站，選擇理財產品服務，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。
王先生自營一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的是，貸款過后民生銀行理財經理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據王先生的具體情況，理財經理首先為其定制了雙節(jié)期間的結算及現金管理規(guī)劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個性化銀行卡，具備結算方便、功能全面等特點，短信及時通、網銀等簽約類產品可以幫助他及時了解資金劃撥動態(tài)，提供了網上個人金融服務渠道，能極大地滿足客戶對資金流動更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節(jié)省貸款利息支出；三是定制短期理財產品，期限7天到1年，滾動發(fā)售，網銀柜臺都可購買，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。
理財計劃 篇4
一、家庭理財計劃可使家庭財政處于一個比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財重點，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升，成長，健康發(fā)展的狀態(tài)。
二、家庭理財的計劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財習慣，從而有助于學習和工作。
三、家庭理財計劃可避免家庭中財政空缺的隱患，便于家庭及時對癥下藥，及時采取措施，從而使家庭運作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。
四、家庭理財不但有利于家庭財富增長，也有利于整個社會財富的增長，為國家的現代化建設奠定堅實的物質基礎。
家庭理財重要性絕不是停留在口頭上，更應是每個家庭生活中必須認真制定，執(zhí)行和檢查的準繩。家庭理財是通過家庭收支的科學管理，合理有效的.支配，使錢財非但不浪費，不貶值，而且還能增值，從而實現經濟價值最大化的過程。
家庭理財主要包括哪些方面
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：
1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
理財計劃 篇5
我叫xx，曾從事過酒類銷售工作、駕校的人事管理以至到最后轉為個體消防工作的全部管理及運行模式。通過這些經歷，讓我的人生積累了豐富的經驗，同時也積攢了一定的人脈關系，為以后工作的發(fā)展和規(guī)劃奠定了良好的基礎。
順著國家政策對網絡金融的扶持導向，經過對恒昌財富的了解，憑著以往的閱歷，我感覺到加入恒昌財富是我一直以來向往成功發(fā)展的一個最好的階梯！
來到恒昌財富我會以飽滿的熱忱和全心的精力，盡快熟悉專業(yè)知識，以團隊經理的要求嚴于律己，結合以往的知識和經驗，發(fā)揮團隊的優(yōu)勢，本著公司與客戶合作共贏的紐帶，以公司對客戶負責，客戶對公司信賴，滿意的原則，以積極向上踏實的態(tài)度去工作，現將我進入公司前三個月的工作計劃匯報如下：
第一個月：
1、首先讓車隊隊員對公司的運營模式加以了解，對理財知識進行培訓，規(guī)范車隊日常行為，樹立良好的形象，為將來服務客戶做準備。
2、其次，制定計劃，讓每個隊員開拓市場，以團隊為單位到人群比較集中的地方，宣傳本公司的理財產品，讓他們掌握和了解本公司的模式和運營，以及安全情況，積累有理財意向的客戶及隱形客戶。
3、經過追蹤回訪，及時了解客戶的動態(tài)意向，為客戶解釋，穩(wěn)定心態(tài)，做到客戶“高興而來，滿意而歸”，這樣我隊這一個月有了一定的成就感，也為我營業(yè)部產生效益。
第二個月：
1、進行業(yè)務知識精細化培訓，進一步提升每個隊員的業(yè)務能力。經過知識的武裝，能力提升了，隊員以個人為單位，分片區(qū)進行市場調查，積累客戶信息，拓展業(yè)務。
2、爭取在短時間內在我縣開拓市場，讓客戶“有所必求，有求必應”，逐漸成為穩(wěn)定的'客戶。與此同時，進行團隊擴展計劃，增加4人，業(yè)務在上個月的基礎上提升20%。
3、安排隊員調查客戶對我公司的所有理財產品的了解和信任度，并把公司的運營模式和政策導向為客戶一一細心的講解清楚，直至他們從懷疑到肯定。（比如：風控和還款風險金到借款人的審核）
第三個月：
1、讓每個隊員不斷完善自身各方面的能力，提高素質。以我公司為堅實的后盾，利用前兩個月的客戶和客戶源，讓每個隊員以優(yōu)質的服務，積極鞏固自己的客戶，努力讓客戶帶動客戶，起到一個推薦作用，在客戶中為公司堅定一個很好地口碑。
2、這個月我會讓我對隊員預約所有的新老客戶，我會和他們親密的探討受益情況和有無安全隱患的問題，真正做到服務客戶，滿意客戶的所需，從而也加深了客戶和我們的友誼。
3、在不斷地努力中，繼續(xù)提升業(yè)績，吸收新的隊員，完善我隊為公司所有的理財產品進入我縣千家萬戶而奮斗！
以上是我的計劃，我想信以我的拼搏精神和公司對我的信賴，一定會取得成績。在今后的工作中，我會不斷學習，努力提高自己的工作能力完善和加強工作計劃，高標準要求自己和我隊的每個隊員，盡全隊的力量，不辜負營業(yè)部對我的厚望。
公司需要每個人的維護，業(yè)績需要每個團隊的努力和奮斗，相信我團隊的加入，能為公司注入新的活力，我團隊的付出能為營業(yè)部交上一個美好的答卷。
理財計劃 篇6
新學期已經接近尾聲，許多大一新同學也已經逐步適應了大學生活，為了豐富同學們的生活，讓同學們在以后的.學習生活中對自己的生活、錢財有更好的規(guī)劃，我部門舉辦了此次理財知識講座，讓同學們對理財方面的知識有所了解。
活動時間：20xx年10月20日
活動地點：醫(yī)學院8104教室
參與人員：醫(yī)學院全體學生
活動內容：
1、做好前期宣傳。讓各班班長通知到各班，做好海報宣傳，并給各二級學原發(fā)出邀請函。
2、請來嘉賓，維持會場紀律，歡迎嘉賓講座。
3、嘉賓講座。
4、嘉賓與同學們進行互動交流，為同學們解難答疑。
5、會議結束后，歡送嘉賓，清理會場。
通過此次講座希望同學們能從中學習到一些關于理財方面的知識，習得一些實用的理財經驗，提高自己的理財能力，對自己以后的生活、錢財的規(guī)劃有所幫助。
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