實(shí)用的理財(cái)計(jì)劃四篇
時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作又將在忙碌中充實(shí)著，在喜悅中收獲著，此時(shí)此刻我們需要開始制定一個(gè)計(jì)劃。那么計(jì)劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？以下是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃4篇，歡迎閱讀與收藏。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
一、營銷組織架構(gòu)
為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組（參見圖7-1）具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營銷組織工作。
圖7-1 計(jì)劃的營銷組織架構(gòu)
集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組
銷售管理組
客戶服務(wù)組
營銷策劃組
二、代銷活動(dòng)組織安排
（一）組織安排
本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，對(duì)于代銷活動(dòng)的組織安排，**證券有限責(zé)任公司（以下簡稱“本公司”）擬定了以下基本思路：通過與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性，在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢(shì)。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機(jī)結(jié)合，形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系。
在本次計(jì)劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃，與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作。
銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的市場調(diào)研，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評(píng)工作，及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn)，督促銷售活動(dòng)的開展，就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見。
客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應(yīng)情況，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)相關(guān)情況。
（二）協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，本公司根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著平等自愿、誠實(shí)信用的原則，與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售代理協(xié)議》（以下簡稱“代銷協(xié)議”），明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對(duì)代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開展過程中，本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的事前、事中、事后控制工作。
（三）銷售活動(dòng)安排
1、按照中國證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查，以促使代銷機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)順利開展。
2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡介、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
3、獲得批文后至發(fā)行前，營銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實(shí)施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機(jī)構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn)，配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會(huì)，為發(fā)行工作進(jìn)行市場策動(dòng)。
4、發(fā)行期間，營銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)共同組織宣傳推廣活動(dòng)；銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題，向本公司總部及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息；客戶服務(wù)組為銷售活動(dòng)提供全面客戶服務(wù)支持。
5、發(fā)行結(jié)束后，按照中國證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機(jī)構(gòu)共同對(duì)整個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，對(duì)各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務(wù)等。
三、直銷活動(dòng)組織安排
（一）組織安排
本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個(gè)人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對(duì)直銷組織活動(dòng)安排如下：
1、機(jī)構(gòu)設(shè)置
目前，本公司在全國設(shè)有24家營業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。
2、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動(dòng)各方面資源，周密計(jì)劃，統(tǒng)籌安排。
在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組，具體如下：
（1）路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施。負(fù)責(zé)人：張躍；
（2）北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；
（3）華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；
（4）南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；
（5）西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；
根據(jù)直銷客戶的特點(diǎn)，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計(jì)劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行推介。
（二）銷售活動(dòng)安排
1、獲得證監(jiān)會(huì)批文前的直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點(diǎn)客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對(duì)潛在客戶進(jìn)行了走訪，介紹了公司的運(yùn)作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時(shí)與客戶加強(qiáng)了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)安排提供了決策依據(jù)。
2、獲得證監(jiān)會(huì)批文后的路演推介工作
（1）本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作，協(xié)調(diào)一致，合理安排；
（2）各地區(qū)路演推介工作組全面展開實(shí)際工作，加強(qiáng)對(duì)各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作；
（3）在各地區(qū)的路演推介活動(dòng)，注意與代銷機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動(dòng)出現(xiàn)混亂。
3、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間的直銷活動(dòng)
（1）在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源；
（2）對(duì)首次認(rèn)購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認(rèn)購辦理服務(wù)；
（3）發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實(shí)認(rèn)購意向；
（4）向本公司總部及時(shí)、準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)銷售信息；
（5）路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況，動(dòng)態(tài)調(diào)配公司資源。
理財(cái)計(jì)劃 篇2
張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎(jiǎng)金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì)計(jì)，月工資5000元，年底獎(jiǎng)金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購買一套90平米價(jià)值150萬左右的住房。
一、家庭財(cái)務(wù)背景
存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元；
自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理財(cái)目標(biāo)
1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國留學(xué)）
2、換90平方米的房子價(jià)值150萬
3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元
三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房70萬
存款60萬
基金10萬
公積金7萬
總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬1、5萬
馬欣0、5萬
四、家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，
家庭無負(fù)債。
2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。
3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20
反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支，流動(dòng)性比率非常高。
通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。
五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理
對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低；對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。
六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、購屋：150萬
2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學(xué)80萬
3、養(yǎng)老需求：100萬
總需求現(xiàn)值：約為338萬
根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。
七、保險(xiǎn)策劃
由于張明是家庭收入的主要來源，一旦發(fā)生意外，會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問題。鑒于此，通過以往數(shù)據(jù)測(cè)算，張先生應(yīng)購買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)。可以拿出家庭月收入的10%購買保險(xiǎn)，計(jì)劃每月20xx元左右。
八、理財(cái)建議
1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。
2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的.備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。
3、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩余的37萬投資基金。
九、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房150萬住房73萬147萬
存款13萬
國債20萬
基金37萬
總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬0、7萬
馬欣0、5萬按揭0、6萬
保險(xiǎn)0、2萬
十、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。
2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
從儲(chǔ)蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，也非常合理。
3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3
流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。
十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃，張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃，養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。
十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示
基于家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中國銀行浙江省分行理財(cái)中心
客戶經(jīng)理：汪紅星
20xx年9月25日
理財(cái)計(jì)劃 篇3
春節(jié)拜年的時(shí)候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現(xiàn)在我認(rèn)為，理財(cái)會(huì)讓我們學(xué)會(huì)聰明地管理自己的壓歲錢，培養(yǎng)我們正確的金錢觀和理財(cái)意識(shí)，也使我們體會(huì)到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準(zhǔn)備把壓歲錢一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買學(xué)習(xí)用品等。
第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業(yè)銀行存錢，還可以得到一個(gè)精美的文具。”到了銀行，媽媽拿號(hào)排隊(duì)，我在一邊填寫我的個(gè)人信息，當(dāng)我拿到小蜜蜂卡時(shí)，我感到我是一個(gè)小大人了。
從營業(yè)大廳出來，媽媽帶我到自動(dòng)取款機(jī)上教我如何操作，我在一旁認(rèn)真地學(xué)著，不一會(huì)兒就學(xué)會(huì)了。
有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會(huì)怎樣更好地使用零花錢，也能養(yǎng)成不亂花錢的好習(xí)慣。
理財(cái)計(jì)劃 篇4
現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷模赃m應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。
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