個人調(diào)查報告

　　在生活中，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，要注意報告在寫作時具有一定的格式。那么，報告到底怎么寫才合適呢？以下是小編整理的個人調(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

個人調(diào)查報告1

　　有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實，存貸款工作一并重要。

　　存款是銀行生存之基礎(chǔ)，貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認識的還是比較陌生，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個簡單了解。

　　盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對象各異上，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程。科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實質(zhì)上是規(guī)避風險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。

　　每一筆信貸業(yè)務(wù)都會面臨諸多風險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達到防范風險、實現(xiàn)收益的.目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。

　　衡量一個從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調(diào)查程度。因為盡職調(diào)查作為貸款全流程風險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。首先，全面深入、細致嚴謹、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風險的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風險承擔水平。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風險信息，有助于銀行也金融機構(gòu)作出正確的決策。

　　勤勉盡責地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風險因素，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。

　　信貸員可以通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查。現(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察，非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。

　　盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報告中，個人貸款盡職、調(diào)查報告?zhèn)戎赜趯�借款人的資信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

　　信貸員的盡職調(diào)查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現(xiàn)，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。

個人調(diào)查報告2

　　1、是一種對目標企業(yè)的全面調(diào)查。通過系統(tǒng)化的收集資料、問卷調(diào)查、訪談對企業(yè)進行詳盡的信息了解，通過邏輯化地分析獲得企業(yè)全面信息。實現(xiàn)對企業(yè)信息盡可能完整、真實地獲取，幫助客戶實現(xiàn)經(jīng)營目的。收費標準：每件10000元—50000元。

　　2、專項事務(wù)法律顧問

　　1）、投資建議書：5萬元起，1000萬以下3%，1000萬-1億部分2%，超過1億部分1%。

　　2）、律師、法律風險評估：5萬元起。

　　調(diào)查事項費按件計費。調(diào)查項目中涉及多個調(diào)查事項的.，累計計算。

　　具體標準如下：

　　調(diào)查事項 調(diào)查事項費

　　調(diào)查 20xx元/戶

　　房產(chǎn)檔案調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)

　　調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)

　　土地信息調(diào)查 20xx元/宗

　　特殊動產(chǎn)登記調(diào)查 1000元/件

　　自然人 20xx元/人

　　其他信息調(diào)查 20xx元/件

　　除雙方特別約定外，律師服務(wù)費包含與盡職調(diào)查相關(guān)的查詢費、復(fù)印費、交通費、餐飲費、住宿費等全部費用。

個人調(diào)查報告3

　　信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報告為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

　　一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。

　　年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。

　　二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

　　九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統(tǒng)“工程”實施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當義務(wù)技術(shù)員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

　　解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現(xiàn)收入元，被譽為當?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的'承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

　　三年來，信用社對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟。

　　三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

　　短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進而才能促進信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：

　　一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠;

　　二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來;

　　三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少;

　　四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對信用社的信貸投入有一定的沖擊。

　　有經(jīng)驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準備。

　　一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當?shù)氐谌�產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;

　　二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);

　　三是對養(yǎng)殖業(yè)進行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。

個人調(diào)查報告4

　　1 目的要求

　　1．了解膳食調(diào)查的意義。

　　2．掌握膳食調(diào)查的方法和食物成分表的應(yīng)用。

　　3．學(xué)會膳食評價及平衡膳食方法。

　　2 調(diào)查時間

　　在20xx年12月25日對寢室五名室友進行小時調(diào)查，細節(jié)關(guān)注每人的.營養(yǎng)攝入情況。

　　3 調(diào)查內(nèi)容和方法

　　以武漢輕工業(yè)大學(xué)生膳食為例，采用自己記錄每日每餐膳食情況，計算24小時膳食。

　　3.1資料的收集

　　調(diào)查對象個人資料：

　　姓名：夏凡 聶坤 祝程 王澤眾 陳志華（4511寢室）

　　表一 24小時膳食回顧調(diào)查表

　　3.2計算食物攝入量

　　表二 各類食物的攝入量單位：g

　　3.3計算每人每日各種營養(yǎng)素攝入量

　　表三 能量和營養(yǎng)素統(tǒng)計表

　　評價：該食譜普遍攝入量不足，需補充各種元素的攝入。

　　3.5計算熱量、蛋白質(zhì)及鐵的來源分布

　　質(zhì)供給總量的30%（1/3以上），如果總量不足則優(yōu)質(zhì)蛋白質(zhì)所占的比例應(yīng)更高。

　　植物性食物鐵為非血紅素鐵，受多種因素的影響，其吸收遠遠低于動物性食物鐵。

　　優(yōu)質(zhì)蛋白質(zhì)的比例=（26.45+24）/86=58%>30%，說明該食譜的優(yōu)質(zhì)蛋白質(zhì)的供給量足夠，不需再另外補充。血紅素鐵的比例=（9.03+5.56）/24.11=61%<80%,說明血紅素鐵的攝入量不夠，需要補充豆類和動物類食物的量。

　　3.6三大營養(yǎng)素產(chǎn)能百分比

　　適宜產(chǎn)能百分比：蛋白質(zhì)：12-14%；脂肪： 20-30%；碳水化合物：55-65%。

　　表六 能量來源分配

　　評價：蛋白質(zhì)，脂肪和糖類三大產(chǎn)能營養(yǎng)素所提供的能量都低于范圍內(nèi)。

　　3.7計算一日三餐能量分配百分比

　　將早、中、晚餐食物分別列出，計算其能量，并計算其占總能量的百分比。

　　表八 中餐食物計算表

個人調(diào)查報告5

　　暑假里我在泉州市“中國一汽奔騰”4S店進行社會實踐，在二個月里維修使我對維修站的整車銷售、備件供應(yīng)、售后服務(wù)、維修技術(shù)以及信息反饋等有了一定的了解認識和深刻體會。現(xiàn)在我以一個實踐生的了解和認識來介紹一下汽車“4s”店的優(yōu)勢與弊端。 維修項目基本為更換機油等一些保養(yǎng)項目以及一些小型的維修項目。八小時的工作雖 然是三點一線的機械工作，可是我卻學(xué)會了很多，至少是在學(xué)校里學(xué)不到的實實在在的“實戰(zhàn)經(jīng)驗”，同時也認識到了其中的利與弊。雖然汽車售后服務(wù)市場發(fā)展迅速，但仍存在許多問題，我認為其中弊端主要為以下幾點 ：

　　一、 服務(wù)觀點淡薄是比較普遍的問題

　　各種類型的專賣店，大部分建立不久，考慮汽車銷售多，為用戶服務(wù)少，隊伍還沒有經(jīng)過嚴格的訓(xùn)練和教育,素質(zhì)較差，缺乏全心全意為用戶服務(wù)的思想，尚未建立起規(guī)范的服務(wù)制度和辦法。對汽車故障的排除和維護保養(yǎng)質(zhì)量重視不夠，新加入汽車服務(wù)市場的廣大后來者，他們參加服務(wù)貿(mào)易大多是以營利為目的，更缺乏服務(wù)意識。 作為汽車下游的售后服務(wù)業(yè)，在中國加入wto以后因所特有的“本土化”性質(zhì)，使經(jīng)營者們獲得了優(yōu)勢。但從目前看，這些先天優(yōu)勢還不足以成為參與市場競爭的強大競爭力，更無法以此與外國經(jīng)營商進行抗衡。 維修成本較高，用戶負擔較重。由于逐漸采取換件修理和修理費用隨意提高， 增加了用戶的負擔，甚至有些專賣店更換的零件由易損件發(fā)展到一些總成件，如有些著名品牌的汽車居然更換轉(zhuǎn)向橫直拉桿以類的總成件,更增加了

　　用戶的負擔，這在實行品牌戰(zhàn)略的今天是不應(yīng)該的. 汽車保險和購車信貸等金融方面也存在著 一些問題。主要是制度不健全,做法不規(guī)范造成的，有待進一步改善。汽車服務(wù)越來越成為與生活息息相關(guān)的主題，汽車服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響到大部分家庭的日常生活。據(jù)悉，這一份報告是繼“20xx中國汽車品牌銷售滿意度調(diào)研報告”之后的第二份報告，該系列調(diào)查報告均出自中國本土權(quán)威的市場調(diào)查機構(gòu)——“中國汽車品牌顧客滿意度調(diào)查”。擔當調(diào)研任務(wù)的聯(lián)信天下是國內(nèi)知名的消費者調(diào)查專業(yè)機構(gòu)，致力于打造消費者最信賴的自主調(diào)研品牌。歷時半年多的20xx年售后服務(wù)滿意度調(diào)研，是在23396位購車3到8個月新車主的反饋基礎(chǔ)上作出的，涵蓋了全國26座主要城市的48個汽車品牌。該售后整體滿意度主要是根據(jù)經(jīng)銷商的表現(xiàn)來衡量的，分為九大因子，分別是(按權(quán)重排列)：問題經(jīng)歷、消費者便利的服務(wù)、維修接待服務(wù)、保養(yǎng)維修服務(wù)過程、交車提車過程、維修保養(yǎng)的質(zhì)量、維修跟蹤服務(wù)，24小時救援服務(wù)、投訴處理。售后服務(wù)滿意度指數(shù)，總分為1000分，分數(shù)越高，表明顧客對授權(quán)經(jīng)銷商的保養(yǎng)和維修服務(wù)越滿意。 調(diào)研報告研究發(fā)現(xiàn)，售后服務(wù)普遍存在不規(guī)范的競爭，將嚴重制約中國汽車行業(yè)的健康發(fā)展。93%的被調(diào)查者對“多次返修率”不滿意；56%的被調(diào)查者擔心，4S店或特約經(jīng)銷商在維修過程中“偷工減料”，提供劣質(zhì)配件；51%的被調(diào)查者認為，服務(wù)觀點淡薄是4S店或特約經(jīng)銷商存在的比較普遍的問題；68%的被調(diào)查者認為，顧客的反饋信息并未得到滿意回應(yīng)或解決；73%的被調(diào)查者表示，質(zhì)量保修期后會選擇社會修理廠；但是，對社會修理廠

　　的維修質(zhì)量表示擔心的被調(diào)查者竟達62%。 此外，面對競爭日益白熱化的市場，諸多停產(chǎn)車型的售后服務(wù)問題也為消費者心里平添隱憂。在一項相關(guān)問題中，有27%的被調(diào)查者對停產(chǎn)車型的售后服務(wù)表示擔心。 中國汽車品牌滿意度調(diào)查組委會負責人指出，在未來的商業(yè)競爭中，很大程度上將是顧客資源的競爭，誰服務(wù)做得好就將贏得更多的消費者，贏得了消費者也就贏得了品牌的未來。汽車行業(yè)的發(fā)展一個不容忽視的因素就是售后服務(wù)，服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個行業(yè)健康有序的發(fā)展。現(xiàn)在車主們提出越來越多個性化需求，如果想讓客戶認可你的服務(wù)，我們就一定要將服務(wù)產(chǎn)品定義得更加明確放心。對于國內(nèi)的汽車行業(yè)來說，商家不但要保證品質(zhì)，而且還需要提供一流的維修技術(shù)和售后服務(wù)，讓顧客們有超值放心的感受，我們才能在激烈的市場競爭中制勝。

　　二、具體分析一下國內(nèi)、外的售后狀況

　　（一）國外售后狀況 從世界經(jīng)濟多年來的發(fā)展看，連鎖經(jīng)營的經(jīng)營模式在經(jīng)濟發(fā)展中扮演的角色越來越受到關(guān)注,同時也無處不影響人們的生活。連鎖經(jīng)營在服務(wù)業(yè)、零售業(yè)和餐飲業(yè)的行業(yè)取得的成功有目共睹，應(yīng)該說加盟連鎖是歷史上非常成功的經(jīng)營概念。 汽車售后的服務(wù)領(lǐng)域是一個大市場，今后一定將是各方競爭的重要陣地.特別是國外服務(wù)業(yè)的進入，由于其強大的資金支持和先進的經(jīng)營概念，會對國內(nèi)的售后服務(wù)市場形成相當大的沖擊。比如，汽車租賃業(yè)，最終將走上連鎖店的經(jīng)營方式。國外的知名汽車租賃公司都有上千家連鎖店，極具競爭力和知名度，國內(nèi)公司要想發(fā)展壯大，這種聚沙成塔的過程必不可少。 國外

　　汽車售后服務(wù)市場發(fā)展的經(jīng)驗表明，售后服務(wù)連鎖經(jīng)營的優(yōu)勢在于可以加盟連鎖的經(jīng)營者在不需要大量資金的情況下很快拓展自己的業(yè)務(wù)體系，同時可以使加盟商在缺少行業(yè)經(jīng)驗的情況下，降低風險投資，順利解決商業(yè)過程中的.很多問題，能在創(chuàng)業(yè)之初就順利的以成熟的面貌開始經(jīng)營。

　　（二）國內(nèi)發(fā)展不規(guī)范國內(nèi)幾大汽車生產(chǎn)廠都沒有對租賃業(yè)投入太多的熱情。使得制造業(yè)與租賃業(yè)之間產(chǎn)生了脫節(jié)現(xiàn)象 當然，這與國家的相關(guān)規(guī)定的制約也有關(guān)系。在國外每個大的汽車生產(chǎn)企業(yè)都有汽車租賃業(yè)務(wù)的子公司或控股公司。這些租賃公司對企業(yè)的發(fā)展起到舉足輕重的作用。例如，美國汽車全國銷量30%都是由租賃消化掉的。國內(nèi)汽車制造企業(yè)還要在市場上多下些功夫。 國內(nèi)以連鎖經(jīng)營運作的汽車租賃業(yè)，其加盟店多是以授權(quán)進行特許經(jīng)營的,這種形式并不是最理想的，因為這樣難以管理，也不容易做到連鎖店所要求做到的規(guī)范、標準的服務(wù)，只有加盟店以參股、控股、資產(chǎn)合作的方式加盟連鎖店，整個企業(yè)才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿態(tài)出現(xiàn)，才能對抗來自市場各方面的壓力。 國內(nèi)以連鎖經(jīng)營運作的汽車租賃業(yè)，其加盟店多是以授權(quán)進行特許經(jīng)營的,這種形式并不是最理想的，因為這樣難以管理，也不容易做到連鎖店所要求做到的規(guī)范、標準的服務(wù)，只有加盟店以參股、控股、資產(chǎn)合作的方式加盟連鎖店，整個企業(yè)才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿態(tài)出現(xiàn)，才能對抗來自市場各方面的壓力。 國內(nèi)的汽車維修市場一直以來都存在著品牌的缺位。連鎖經(jīng)營的模式正可以彌補這樣的缺憾，連鎖化經(jīng)營的一大特點是網(wǎng)點數(shù)量眾多，同時對車主而言也更有品牌保障。

　　連鎖店統(tǒng)一收費、統(tǒng)一形象，配件來源充足，技術(shù)實力雄厚，這種模式具有強大的競爭力。在美國，最大的汽修企業(yè)就是連鎖集團，擁有數(shù)千家門店。在這種模式下，困擾車主的收費不透明等問題就可以得到有效解決。連鎖經(jīng)營就是要降低利潤、營造良好的后市場消費環(huán)境。汽車后市場的連鎖品牌經(jīng)營從馳耐普、美麗獅這些以賣產(chǎn)品為主的經(jīng)營模式開始，如今已逐步過度到月福、愛義行這些以提供服務(wù)為主要贏利模式的連鎖經(jīng)營，將來這個模式會逐漸成熟，出現(xiàn)更多的知名連鎖汽車維修企業(yè)。連鎖化、品牌化經(jīng)營要求這類維修廠規(guī)模較大，生產(chǎn)設(shè)備精良，維修人員受過統(tǒng)一培訓(xùn)，在技術(shù)上具有權(quán)威性，服務(wù)對象主要是品牌車。

個人調(diào)查報告6

　　為了參加“誠實守信，以德立身”的優(yōu)良學(xué)風建設(shè)教育活動，我們班采取了多種多樣的形式來督促大家樹立良好的班級學(xué)風，我們班確實在學(xué)風建設(shè)方面取得了一定的成效，但是我們也有許多不足之處。在此我們也要深刻反省自己班內(nèi)出現(xiàn)的學(xué)風問題及其形成原因，并提出幾點改進建議和措施。

　　首先，先對班級學(xué)風建設(shè)的優(yōu)秀方面做一個總結(jié)。身為學(xué)習(xí)委員，我每節(jié)課都會記錄考勤表，督促班里的每個學(xué)生都能按時上課，不遲到，不早退，不無故曠課，遵守課堂紀律，認真聽講，這使得大家養(yǎng)成了良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣。我會督促同學(xué)們按時完成老師布置的作業(yè)，收齊每位同學(xué)的作業(yè)按時上交，使每個同學(xué)保質(zhì)保量地完成任務(wù)。我們班還就平時的學(xué)習(xí)情況提出一些建議，我會及時向任課老師反饋，做好了同學(xué)們和老師之間的良好溝通，這使得同學(xué)們更快更好地解決學(xué)習(xí)中的問題，并提高了同學(xué)們的學(xué)習(xí)積極性。值得一提的是，我們班在上學(xué)期自行組織了數(shù)學(xué)小課堂，由四位同學(xué)為大家講解數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)中的疑難問題，扎實了數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，訓(xùn)練了大家解決數(shù)學(xué)問題的技巧，幫助班級整體提高了數(shù)學(xué)成績，同時也增進了同學(xué)們之間的交流與溝通。在上學(xué)期的期末考試中，班級所有成員都秉承“誠實守信、以德立身”的原則參加考試，班內(nèi)沒有人考試作弊，并取得了班級整體平均分80、31的好成績，有四個人平均分達到85分。

　　總的來說，我們班的學(xué)習(xí)風氣還是很好的。但是，依然有許多問題存在，需要我們深刻地反省和積極地改正。

　　第一，上學(xué)期，在普通心理學(xué)和大學(xué)文科數(shù)學(xué)（通識課）這兩名課程中，我們班有6名同學(xué)未能順利通過期末考試。這也在一定程度上反映了我們班的學(xué)風弊端，有些同學(xué)學(xué)習(xí)主動性不高，沒有及時地認真地處理學(xué)習(xí)中的問題，造成期末考試不及格。這也與學(xué)習(xí)委員沒有做好本職工作有一定關(guān)系，沒有向大家深入地貫徹考試的重要性，沒有大力地幫助班內(nèi)的同學(xué)做好復(fù)習(xí)工作，沒有做好班級的學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)工作，沒有建立起良好的濃厚的學(xué)習(xí)氣氛。

　　第二，學(xué)風建設(shè)方面還有許多問題值得我們關(guān)注。對于一些課外學(xué)習(xí)活動，班內(nèi)很少有人主動參加，同學(xué)們因此錯過了鍛煉自我的機會。究其原因，大概是因為部分同學(xué)的競爭意識不強，缺乏展現(xiàn)自我的信心和勇氣。

　　第三，關(guān)于學(xué)習(xí)習(xí)慣的'問題。通過同學(xué)們晨讀情況和上晚自習(xí)的情況，可以反映出同學(xué)們的學(xué)習(xí)習(xí)慣。而目前的情況卻不容樂觀，上大學(xué)后，同學(xué)們普遍晚睡晚起，沒有晨讀的習(xí)慣，晚上基本在宿舍中度過，很少去上晚自習(xí)。這是同學(xué)們的學(xué)習(xí)自覺性和學(xué)習(xí)動機低造成的。

　　下面就以上三個問題提出一些個人的建議和改正方法。

　　第一、針對我們班期末成績的問題，作為學(xué)習(xí)委員，我首先要做好模范帶頭作用，養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，刻苦學(xué)習(xí)，認真考試，積極參加各種學(xué)習(xí)活，保質(zhì)保量地完成老師布置的作業(yè)，為大家樹立良好的學(xué)習(xí)榜樣，使大家都受到良好的影響，建立起人人熱愛學(xué)習(xí)、人人勇攀學(xué)習(xí)高峰、人人不甘落后的良好學(xué)習(xí)氣氛，使大家在這個良好的濃厚的學(xué)習(xí)氣氛中不斷提高學(xué)習(xí)成績。除此之外，還要更多地組織班級集體學(xué)習(xí)活動，號召班里學(xué)習(xí)成績較好的同學(xué)幫助那些學(xué)習(xí)上有困難的同學(xué)，使大家互幫互助，共同進步。

　　第二、針對我們班同學(xué)參加課外學(xué)習(xí)活動積極性不高的問題，我們班應(yīng)當多多組織競賽活動并鼓勵他們積極參加，為他們提供更多表現(xiàn)自己的機會，提升每個人的競爭能力，使每個人都有所收獲。

　　第三、為了讓同學(xué)們養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，作為學(xué)習(xí)委員，我應(yīng)當組織同學(xué)們適時地參加晨讀和晚自習(xí)活動，保證同學(xué)們一定的學(xué)習(xí)時間，為同學(xué)們集體學(xué)習(xí)提供一個平臺。另外，還要多組織學(xué)習(xí)交流會，請學(xué)習(xí)成績好的同學(xué)分享學(xué)習(xí)經(jīng)驗，供同學(xué)們借鑒；也可以集思廣益，共同討論各個學(xué)科的學(xué)習(xí)方法，幫助同學(xué)們提高學(xué)習(xí)成績。

　　以上是班級學(xué)風建設(shè)的三個需要解決的問題，作為學(xué)習(xí)委員，我會盡最大的努力來改善目前的狀況，把我們班建設(shè)成為學(xué)風優(yōu)良、人人成績優(yōu)異的班集體。在這里也要感謝我們班所有的同學(xué)對我工作的支持和老師的指導(dǎo)和幫助。謝謝你們！

個人調(diào)查報告7

　　一、 借款申請人概況

　借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶籍所在地 ，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %。

　　二、 借款申請人還款保障狀況

　1、根據(jù)借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實地調(diào)查核實后，其經(jīng)濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。

　　2、借款申請人以 作為借款的`（保證□ 抵押□ 質(zhì)押□）擔保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。

　　□保證人（姓名） ，評定得分為 分；

　　□抵押物為 ，評估價值為 元；

　　□質(zhì)物為 ，質(zhì)物價值 元；

　　3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。

　　三、 借款人綜合分析

　1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實，均為真實、合法、有效。

　　2、本人經(jīng)電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

　　1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

　　其現(xiàn)居住房詳細地址： ，已居住 年；

　　2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時間為 年；

　　3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；

　　4) 學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

　　5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；

　　6) 基本生活設(shè)施有：彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

　　7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

　　8) 不良嗜好：有□ 無□

　　9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□

　　四、 其它需要說明的情況

　　五、 綜合意見

　　根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風險。

　　調(diào)查人（簽字）：

　　年 月

個人調(diào)查報告8

　　近年來，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開展，各商業(yè)銀行也把個人理財業(yè)務(wù)當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨著金融市場的進一步開發(fā)，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財者時刻關(guān)注。

　　一、我國個人投資理財市場存在的問題

　　近年來我國個人理財市場迅速發(fā)展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導(dǎo)致目前我國理財市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務(wù)不到位問題。服務(wù)缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構(gòu)的個人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對于我國同類服務(wù)卻無法認可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨沒有個性化服務(wù)。三是理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品與國外成熟市場理財產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設(shè)計。

　　二、完善我國個人理財市場的對策建議

　　(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個良好的構(gòu)建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴張。二是完善個人理財業(yè)務(wù)的`法律框架。盡快完善理財業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律，對理財業(yè)務(wù)的市場準入，業(yè)務(wù)管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。

　　(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。

　　(三)明確特色，提供高水平理財服務(wù)。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專業(yè)化而及時的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務(wù)態(tài)度，提供個性化特色的服務(wù)，明確個性特色服務(wù)內(nèi)容，為客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產(chǎn)品組合。

　　(四)豐富內(nèi)容，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長遠，從外幣衍生產(chǎn)品學(xué)習(xí)創(chuàng)新技術(shù)，重點做好以下幾類產(chǎn)品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財產(chǎn)品的最佳組合。對現(xiàn)行理財產(chǎn)品進行整合，推出幾款保持現(xiàn)有市場份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng)新融資服務(wù)。銀行應(yīng)改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務(wù)。在拓寬代理業(yè)務(wù)范圍和提高代理業(yè)務(wù)的水平。要進一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務(wù)。

個人調(diào)查報告9

　　一、借款人基本情況:

　　借款申請人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長期存款客戶，經(jīng)調(diào)查，該戶誠實守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機構(gòu)無負債記錄。

　　二、貸款資金用途及其真實性：

　　隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預(yù)計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調(diào)查，借款人申請借款用途合法、屬實。

　　三、借款人貸款項目的可行性：

　　田某某經(jīng)營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省

　　東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。

　　根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實現(xiàn)住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現(xiàn)營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元。預(yù)計經(jīng)營費用6萬元/年,(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經(jīng)營使用，每年可實現(xiàn)經(jīng)營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現(xiàn)盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源，年經(jīng)營收入可達27萬元左右，經(jīng)濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。

　　四、擔保抵押情況及評估情況：

　　借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用(2004)第012號國有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據(jù)市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權(quán)價值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價);抵押品房屋所有權(quán)價值=355.66㎡(實際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價);抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強。

　　五、信貸業(yè)務(wù)的風險分析及防范措施：

　　此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防范：該項目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在于經(jīng)營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營風險不大。

　　因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營情況下，要時常關(guān)注借款人經(jīng)營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風險的有效途徑。

　　綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現(xiàn)能力強。市場風險和經(jīng)營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。

　　六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的`綜合效益：

　　借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。

　　七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：

　　經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經(jīng)濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。

　　如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。

個人調(diào)查報告10

　　20xx年，揭陽市分行個人住房貸款余額和市場份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部組成工作組進行調(diào)研，幫助揭陽市分行尋找對策，盡快扭轉(zhuǎn)個人住房貸款營銷的被動局面。一、當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況及房地產(chǎn)市場情況

　　20xx年揭陽市社會經(jīng)濟運行呈良好態(tài)勢：國內(nèi)生產(chǎn)總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構(gòu)儲蓄存款余額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費7267元，比增12.1。

　　20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區(qū)位，居民購房仍有一定潛力。

　　有關(guān)專家認為，城鎮(zhèn)居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全，設(shè)計陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場潛力，為商業(yè)銀行有效營銷個人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場基礎(chǔ)。

一、個人住房貸款的基本情況

　　（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；XX銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。

　　表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表

　　報告期：20xx年12月31日單位：萬元

　　單位余額合計XX銀行工行農(nóng)行中行

　　20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

　　20xx年市場占比10025.640.623.49.7

　　20xx年市場占比10020.434.423.122

　　（二）新發(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發(fā)放，余額比年初減少5300萬元；XX銀行新發(fā)放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發(fā)放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對優(yōu)勢。

　　表二：2XX年揭陽市金融機構(gòu)個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）

　　（三）貸款質(zhì)量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬元，24.3％；XX銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬元。

　　二、揭陽市分行個人住房貸款下滑原因

　　（一）外部原因

　　1、同業(yè)營銷手法多樣，市場競爭激烈

　　近年來，當?shù)囟嗉医鹑跈C構(gòu)紛紛將個人住房貸款列為一項首要業(yè)務(wù)加以重點營銷，并在信貸資源、人力資源和財務(wù)資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：

　　（1）中行與當?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產(chǎn)，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個較為大型的項目，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨家承辦。

　　（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長具備80萬元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準入政策寬松，存量樓盤不需年審。

　　（3）中行服務(wù)手段貼近市場、效率高。業(yè)務(wù)流程簡單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調(diào)查為準；引進律師見證簽字服務(wù)，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系，抵押登記時間較短。

　　2、部分商業(yè)銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農(nóng)行為了搶占市場份額而降低準入門檻，采取不規(guī)范的競爭手段，雖然提高了市場份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環(huán)境和市場競爭秩序。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的準入門檻，謹慎發(fā)放，工行去年基本無發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。

　　由于同業(yè)競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當?shù)剌^大規(guī)模的`按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。

　　（二）內(nèi)部原因

　　1、還款壓力大。當?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，供樓貸款的本金回收已進入高峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預(yù)期及社會整體經(jīng)營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，占全部個人住房貸款回收總額的28。

　　2、開發(fā)貸款投放減少對個人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽市分行對于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開展較為穩(wěn)健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數(shù)量下降，個人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。

　　3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多，有關(guān)要求較其他銀行嚴格。前后臺分離實施辦法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風險、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細化流程，沒有充分體現(xiàn)貼近市場、方便客戶。例如，每筆業(yè)務(wù)開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關(guān)手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請到發(fā)放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發(fā)商普遍認為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜，在當前不規(guī)范的市場環(huán)境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。

　 三、盡快遏制市場份額萎縮局面，持續(xù)健康快速發(fā)展個人住房貸款的對策

　　面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發(fā)展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。

　　（一）增強市場意識，切實把個人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓

　　提高市場敏感度，加強與當?shù)貒�土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場信息，抓住源頭；對優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強了后勁；要抓住大型企業(yè)集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極采取措施，加強對無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強對開發(fā)商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。

　　（二）加強財務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個人住房貸款發(fā)展目標相匹配的政策傾斜

　　優(yōu)化個人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟資本分配系數(shù)，加大對住房樓盤項目營銷和個人客戶營銷的費用投入，制訂適應(yīng)市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強化和完善對客戶經(jīng)理營銷住房樓盤項目和個人客戶的激勵機制。

　　（三）操作流程的設(shè)計要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量

　　要根據(jù)市場和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進行檢查，對流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動要及時加以改進，對系統(tǒng)性效率問題，要進行優(yōu)化或再造。

　　在具體操作上，前臺部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報、抵押登記、發(fā)放的每一個環(huán)節(jié)都要進行效率檢查，嚴格規(guī)定時限，明晰責任，千方百計縮短業(yè)務(wù)辦理時間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至后臺部門可提前介入，提高營銷的成功率。

　　（四）推廣個人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)

　　個貸筆數(shù)多、金額小、面對千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場資源和業(yè)務(wù)量相對集中的地區(qū)，積極實踐專業(yè)化經(jīng)營模式，建立個人貸款中心，通過整合經(jīng)營機構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)個人信貸業(yè)務(wù)流程標準化、管理規(guī)范化、經(jīng)營規(guī)模化、業(yè)務(wù)批量化、程序自動化、風控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。

　　個客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C構(gòu)、保險公司、公證部門請進場的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時間長”等現(xiàn)象。

　　（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客戶經(jīng)理隊伍的活力

　　要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的人員，保證個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鉤，多勞多得，獎優(yōu)罰劣，充分調(diào)動個貸從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發(fā)，推行貸款責任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯(lián)系在一起，獎懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊伍的活力。

　　（六）正確處理市場營銷與風險控制的關(guān)系

　　當前重要的任務(wù)是加大市場營銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過程中，要嚴格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放松對風險的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

個人調(diào)查報告11

　　一、借款人情況介紹

　　借款人xx，男，46周歲。現(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產(chǎn)品進出口。

　　二、借款人資產(chǎn)狀況

　　1.xx小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126

　　平方米，價值78萬元。

　　2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)合計xxx萬元，經(jīng)營周轉(zhuǎn)金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產(chǎn)xxx萬元，。

　　三、借款人經(jīng)營狀況

　　借款人xx經(jīng)營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢，市場對石油樹脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎(chǔ)上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營，該廠實現(xiàn)快速發(fā)展，已成為國內(nèi)目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。

　　該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學(xué)歷占80%，有3人獲得高級職稱，學(xué)歷水平較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴格的培訓(xùn)，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。

　　該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類共26個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品9個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品4個，該型石油樹脂產(chǎn)品3個，松香樹脂系列產(chǎn)品5個，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個，溶劑油系列產(chǎn)品3個。產(chǎn)品從原材料采購到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴把質(zhì)量關(guān)，建立了以廠長為組長的質(zhì)量管理小組，有專門的質(zhì)檢部門和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進的生產(chǎn)工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過近三年的發(fā)展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現(xiàn)凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。

　　該廠通過近年來的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營方面具有如下特點：

　　1.該廠下設(shè)企管部，供銷部，財務(wù)部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經(jīng)驗，能夠有效地進行經(jīng)營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴謹，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營和長遠發(fā)展。

　　2.該廠現(xiàn)已擁有三條生產(chǎn)線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時，該廠注重自主技術(shù)創(chuàng)新與技術(shù)引進，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術(shù)，松香改性樹脂等新產(chǎn)品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術(shù)。通過完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新水平，大大增強了企業(yè)核心競爭力。

　　3.該廠技術(shù)上注重發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，節(jié)能減排，與國家宏觀經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學(xué)切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進的熱聚工藝，生產(chǎn)過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采用導(dǎo)熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設(shè)計，請氣象專家設(shè)計，為人、財、物建起安全屏障。

　　4.該廠產(chǎn)品供銷通暢，上游供應(yīng)商均為國內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料80%以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購。產(chǎn)品原料采購及產(chǎn)成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。

　　5.該廠在內(nèi)外銷售中采用不同的結(jié)算方式:

　　(1)內(nèi)銷產(chǎn)品主要有三種銷售模式及結(jié)算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實際銷售量和銷售額結(jié)算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認可應(yīng)收貨款期限最長為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應(yīng)收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結(jié)算方式。

　　(2)外銷產(chǎn)品主要有兩種銷售模式及結(jié)算方式。①在公司不使用自營產(chǎn)品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷售；②在由該廠獨立進行產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)時，該廠對90%以上的客戶采用風險最低的信用證方式結(jié)算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國外銀行開具的不可撤銷的信用證，經(jīng)中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預(yù)收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當?shù)劂y行采用“付款交單”的結(jié)算辦法，為了規(guī)避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設(shè)出口產(chǎn)品信用保險，在出現(xiàn)貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產(chǎn)品承擔貨值80%的賠償。

　　通過采用多種銷售模式和結(jié)算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉(zhuǎn)通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。

　　該廠近幾年在國內(nèi)石油化工業(yè)迅猛發(fā)展的背景下，通過不斷提升自身產(chǎn)能，提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產(chǎn)xxxx萬元，其中流動資產(chǎn)xxxx萬元，固定資產(chǎn)xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，負債合計xxx萬元，資產(chǎn)負債率32%，資產(chǎn)質(zhì)量較好。

　　企業(yè)的流動資產(chǎn)包括貨幣資金xxx萬元，應(yīng)收賬款xxx萬元，為應(yīng)收貨款，全部為1年以內(nèi)，不存在壞賬；預(yù)付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時采購，按照市場規(guī)律，在材料供應(yīng)公司預(yù)存的貨款；其他應(yīng)收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產(chǎn)品以保證下游客戶的供給。

　　流動負債xxx萬元，包括預(yù)收賬款x萬元，為預(yù)收下游企業(yè)的預(yù)付款；應(yīng)付工資及應(yīng)付福利費xx萬元；其他應(yīng)付款為xxx萬元，為企業(yè)應(yīng)付的運費等。

　　所有者權(quán)益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。

　　20xx年1-8月份實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿(mào)易行業(yè)中獲利能力較強。

　　四、借款原因、用途及額度

　　該廠主要以經(jīng)營石油樹脂產(chǎn)品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，市場份額占有率穩(wěn)步增長。與xx市xx經(jīng)貿(mào)有限公司簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿(mào)易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學(xué)有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業(yè)流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元。

　　五、還款來源及償還能力分析

　　經(jīng)調(diào)查了解，借款人xx創(chuàng)建xx市xx區(qū)xx石油樹脂廠以來，在企業(yè)經(jīng)營中，具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗和管理經(jīng)驗，信用記錄良好，表現(xiàn)出了較強的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

　　該企業(yè)銷售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷售渠道廣聞名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿(mào)有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司、xxxxx貿(mào)易有限公司、xxxxxx油墨化學(xué)有限公司等。

　　該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預(yù)計在20xx年將實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的.貸款本息，具有較強的還款能力。

　　六、擔保方式及擔保能力分析

　　該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區(qū)。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)xxx萬元，流動資產(chǎn)xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權(quán)益合計xxxx萬元，資產(chǎn)負債率7.3%。該擔保公司財務(wù)指標穩(wěn)定，擔保能力較強。

　　保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔保公司，為我行認可的擔保企業(yè)，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔保單位的業(yè)務(wù)往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。

　　七、結(jié)論意見

　　經(jīng)過我行的調(diào)查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創(chuàng)建了xx石油樹脂加工廠開始經(jīng)營化工行業(yè)，加工廠職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產(chǎn)企業(yè)3年以上工作經(jīng)驗，他們業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，責任意識強，現(xiàn)該廠已成為國內(nèi)目前最大的樹脂民營企業(yè)之一，近年來產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產(chǎn)品的消費需求特征表明我國的石化行業(yè)具有較好的成長性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經(jīng)過近幾年的發(fā)展已經(jīng)成為一個經(jīng)營穩(wěn)定、管理規(guī)范、相對成熟的企業(yè)。根據(jù)該廠20xx年經(jīng)營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉(zhuǎn)正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司，xxxxx貿(mào)易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的局面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業(yè)已在我行開立了基本結(jié)算帳戶和外幣結(jié)算帳戶，預(yù)計全年外幣結(jié)算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展的要求。

　　綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。

　　以上報告妥否，請貸審會審定。

　　xxxxxxxxx支行

　　客戶經(jīng)理：xxx

　　20xx年9月3日

個人調(diào)查報告12

　　學(xué)風是一個班級的重要建設(shè)方向，也是衡量一個班級管理、建設(shè)的重要指標。班級的學(xué)風好壞不僅是班級的整體風貌，也是影響同學(xué)發(fā)展成長的重要因素。作為班干部，我有責任通過調(diào)查觀察了解班級學(xué)風，并對一些不良狀況做出判斷加以改正。

　　此次調(diào)查目的旨在了解本班同學(xué)的學(xué)習(xí)現(xiàn)狀。

　　調(diào)查以問卷的形式展開，班級共有人數(shù)37，發(fā)出問卷36，并對收到有效問卷做出分析。

　　我們班學(xué)風現(xiàn)狀

　　總體狀況：

　　關(guān)于周圍學(xué)風：33%的學(xué)生認為學(xué)風狀況很好，50%的學(xué)生認為一般，只有17%的學(xué)生認為學(xué)風很差，此種認為僅存在某宿舍。關(guān)于學(xué)習(xí)動力：同學(xué)們都表示目前的學(xué)習(xí)是為了自己的前途和未來。

　　關(guān)于影響因素：50%學(xué)生認為主要因素是個人興趣和周圍學(xué)習(xí)氛圍，30%學(xué)生認為與教師水平有很大關(guān)系，10%的`學(xué)生認為學(xué)習(xí)基礎(chǔ)很重要，另外10%學(xué)生則將其歸于教學(xué)條件。

　　當問及怎么改善學(xué)風時，近八成的學(xué)生選擇了多開自習(xí)課、溝通（交流）課、講座，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容和組織課外科研競賽、興趣小組等以帶動學(xué)習(xí)。有不到二成學(xué)生將學(xué)風改善定位在加強管理、嚴格考勤。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)來看，我們班同學(xué)學(xué)風狀況良好，但還有很大改進的空間。

　　具體狀況

　　1、學(xué)習(xí)目標：同學(xué)們都有自己的學(xué)習(xí)目標，大部分同學(xué)將掌握專業(yè)知識作為自己的目標，一部分同學(xué)則將優(yōu)異的成績作為自己的目標，只有少數(shù)同學(xué)目標不太明確。

　　2、學(xué)習(xí)動力：同學(xué)們的學(xué)習(xí)動力很單一，基本分為為了前途和未來，及為了父母。動力為前者的居多，后者只有很少的個別。

　　3、學(xué)習(xí)態(tài)度：對于這一狀態(tài)，設(shè)置了三個問題，分別是：“上課時，你的狀態(tài)如何？”65%同學(xué)表示上課能基本集中精神聽講，25%同學(xué)表示能認真做好筆記，但還有10%同學(xué)表示不能集中精神。“你如何對待每天的作業(yè)？”五成同學(xué)選擇能保質(zhì)保量完成作業(yè)，五成同學(xué)表示可以保證數(shù)量，對不會的題目馬馬虎虎放過。“你對曠課持什么態(tài)度？”80%同學(xué)認為逃課是對自己的不負責，對老師的不尊重，所以他們不會逃課，有20%同學(xué)認為如果有很重要的事情，可以逃課。目前沒有學(xué)生表示逃課很天經(jīng)地義。

　　4、時間分配：可以在課外堅持學(xué)習(xí)3—4小時的不到40%，大多數(shù)同學(xué)能堅持學(xué)習(xí)1—2小時。對于課余時間，大多數(shù)同學(xué)將其分為三部分：上網(wǎng)、閑聊、參加社團，還有部分同學(xué)表示他們要去打工。

　　5、個人對所學(xué)專業(yè)的認識：63%的同學(xué)表示對所學(xué)專業(yè)不太了解，當時報志愿完全憑感覺或者父母做主，25%的同學(xué)表示對所學(xué)專業(yè)有所了解，但沒有很深入的了解。只有12%的同學(xué)表示對其專業(yè)很有了解，也很喜歡，他們說他們知道自己在做什么，要做什么。

　　6、考風考紀：100%同學(xué)表示憎惡考試作弊者，并且表態(tài)自己不會加入。

　　影響因素

　　1、學(xué)校因素：學(xué)校制度的不健全會致使同學(xué)們肆無忌憚，實施力度不夠會使同學(xué)們不在意，沒有深刻認識。教師講課死板會讓同學(xué)們失去學(xué)習(xí)某學(xué)科的興趣，進而課堂紀律就會散漫起來。教材的陳舊、講課內(nèi)容的冗長也是同學(xué)們厭惡的。

　　2、班級因素：一個班級的學(xué)風確實能影響個人，班風好了，同學(xué)們的學(xué)習(xí)熱情就會高漲，反之，則會低靡。班級經(jīng)常舉辦課外交流會，在不經(jīng)意間就會提高同學(xué)對學(xué)習(xí)的認識。

　　3、個人因素：個人的能力、個人的態(tài)度、個人的要求對個人的成長是很重要的，每個人都不能將自己的失敗歸結(jié)于他人的原因。學(xué)校擴招，導(dǎo)致學(xué)生數(shù)目龐大，教育資源不足。有些同學(xué)能力有限，但幸運進入大學(xué)，導(dǎo)致他們自信膨脹，而不去專心學(xué)習(xí)。

　　4、社會因素：社會的需求是大學(xué)生就業(yè)的一個趨勢，目前的就業(yè)形勢嚴峻導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)習(xí)的過程中有了功利性，自動放棄某些對自己素養(yǎng)提高的課程，而去專攻那些使用的知識。而某些同學(xué)認為經(jīng)歷及領(lǐng)導(dǎo)能力很重要，則對社團、學(xué)生會的工作很是上心，力求干出一番天地，從而忽略了學(xué)習(xí)。這也是影響學(xué)風的因素。

　　優(yōu)化方案

　　1、班級制定相關(guān)制度，從整體上約束。并且加強引導(dǎo)使全班同學(xué)都能端正學(xué)習(xí)態(tài)度。鼓勵同學(xué)們積極培養(yǎng)自己的學(xué)習(xí)興趣，克服自己的惰性。

　　2、班級營造一種輕松自由良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。組織課外興趣小組、開展學(xué)習(xí)類的團日活動、組織同學(xué)聽學(xué)術(shù)講座。以此為載體帶動大家的學(xué)習(xí)熱情。

　　3、以宿舍為單位開始改善學(xué)風。要求室友相互影響，相互監(jiān)督，改善寢室的風氣，讓這種影響使學(xué)習(xí)成為習(xí)慣，從根本上調(diào)節(jié)同學(xué)的學(xué)習(xí)態(tài)度、學(xué)習(xí)習(xí)慣和學(xué)習(xí)狀態(tài)。

　　4、同學(xué)們要主動經(jīng)常與任課老師交流。

個人調(diào)查報告13

　　根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求，結(jié)合我支行的實際情況，現(xiàn)將情況匯報如下：

　　一、基本情況

　　個人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類客戶不多，需求也不是很強烈。

　　二、個人信用貸款現(xiàn)狀

　　個人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對較晚,與發(fā)達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng)造了個人提前消費、提前享受的可能性,為提高個人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。

　　三、個人信用貸款的難點

　　1、我行的個人信用貸款門檻高

　　通過調(diào)查了解，我行的個人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。

　　2、我國的征信體系還未健全,存在很大的'風險

　　我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正

　　意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約，致使銀行機構(gòu)遭受很大的損失。

　　四、發(fā)展個人信用貸款的措施

　　1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系

　　對于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向。

　　2、加強業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，防止道德風險

　　加強信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防止道德風險的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成任務(wù)，實現(xiàn)自己的利益，往往會利用自己對銀行內(nèi)容政策的了解，指導(dǎo)客戶提供不符合其真實信息的材料，從而達到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風險后果很嚴重。

　　3、建立信用貸款貸后管理體系

　　個人信用貸款客戶分散、數(shù)量多，貸款投放后，如不及時關(guān)注客戶經(jīng)濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風險。由于個人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟及家庭變化情況成為一項至關(guān)重要的工作。

個人調(diào)查報告14

　　借款人羅XX，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

　　一、基本情況

　　羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量資金 ，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，若付款不及時，就會造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。

　　二、效益情況

　　羅XX木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。

　　三、擔保人情況

　　擔保人李XX，男，現(xiàn)年41 歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的'木桿，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶，有資金貳拾萬元，有一定的擔保實力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

　　擔保人羅XX，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預(yù)混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

　　四、調(diào)查結(jié)論

　　通過調(diào)查，羅XX有一定的經(jīng)濟實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。

　　調(diào)查人：

　　年 月 日

個人調(diào)查報告15

　　一、開發(fā)企業(yè)資信情況

　　1．開發(fā)企業(yè)基本情況

　　企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營期限： 10年

　　開發(fā)資質(zhì)等級 ：肆級 信用等級：

　　注冊資本 ： 20xx 萬元所有者權(quán)益 ：20xx.45萬元

　　總資 產(chǎn)：9716.16萬元 總 負 債 ： 7626.11萬元

　　【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】

　　基本結(jié)算賬戶行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元

　　法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929

　　財務(wù)負責人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317

　　公司主要投資人 投資金額占實收資本

　　王春艷 400萬元 20%

　　劉偉1600萬元80%

　　法定代表人個人信用狀況：良好 。

　　2．開發(fā)企業(yè)經(jīng)營情況

　　（1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運作情況：開發(fā)的主要業(yè)

　　績和主要開發(fā)的項目（對滾動開發(fā)項目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項目

　　的.有關(guān)銷售情況）、信譽狀況：

　　鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開發(fā)商在本市的信

　　譽前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計432戶，

　　共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。

　　（2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤項目合作情況，主要

　　介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：

　　鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽

　　良好。

　　在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保

　　證情況：

　　無。

　　二、申報樓盤基本情況

　　1．樓盤概況

　　樓盤名稱：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì)：住宅

　　項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

　　用年限: 70 年 。

　　總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項目容積率:2.1

　　國有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

　　是否分期實施是共分 期□否

　　樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊

　　該小區(qū)位于沿山路西。

　　2．本次申報樓盤情況

　　本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米

　　土地是否已被設(shè)定抵押 □是否

　　本期項目開工時間：20xx年8月1日 預(yù)計建設(shè)周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米

　　其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）

　　住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%

　　建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

　　建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

　　建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

　　地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米 目前項目工程形象進度：目前該項目主體工程已經(jīng)完畢。

　　3．樓盤資金情況

　　本次申報項目總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元

　　本期項目資金來源其中：項目資本金：20xx 萬元

　　銀行借款： 0

　　預(yù)售收入：20xx萬元

　　目前資金實際到位：4000萬元

　　4．本樓盤與其他銀行合作情況

　　是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

　　三、樓盤市場預(yù)測

　　1． 樓盤市場定位

　　社會大眾群體工薪階層。

　　2．市場需求分析

　　霍林郭勒市大企業(yè)新引進工人20000人左右，需求購買房屋， 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價位，足以滿足老百姓的需求。

　　3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：

　　鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。

　　4．同類地段同類物業(yè)市場價格。 霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用相同。

　　5．本期樓盤銷售收入預(yù)計 ：

　　其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/㎡

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