關(guān)于貸款的調(diào)查報告（精選11篇）
在當下社會，報告的使用頻率呈上升趨勢，其在寫作上有一定的技巧。那么，報告到底怎么寫才合適呢？以下是小編為大家整理的關(guān)于貸款的調(diào)查報告，希望對大家有所幫助。
貸款的調(diào)查報告 1
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個體工商戶。
借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負債狀況
借款人現(xiàn)擁有個人資產(chǎn)450萬元，每年實現(xiàn)租金收入18萬元。
本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元；（附房產(chǎn)證、土地證）
xx道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。
經(jīng)查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀錄。
二、借款人的經(jīng)營狀況
借款人從1992年在xxx市場經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。
其水產(chǎn)品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽。
三、借款人的財務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實地調(diào)查，存貨量約200多萬元，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強。“十一”前后已經(jīng)進入銷售旺季。老客戶的'需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權(quán)證字第513050292號；設(shè)計用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價有限公司評估，評估時點房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時放棄承租權(quán)。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經(jīng)營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元x10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內(nèi)容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請零貸會審批。
貸款的調(diào)查報告 2
一、“兩權(quán)”確權(quán)及抵押貸款開展情況
據(jù)對省內(nèi)各市縣問卷調(diào)查反饋的數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經(jīng)營耕地面積427萬畝，耕地流轉(zhuǎn)面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額8754萬元。尚未開展農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。
（一）“兩權(quán)”確權(quán)、流轉(zhuǎn)情況
一是確權(quán)工作陸續(xù)開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記工作。
二是抵押登記工作處于起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押登記機關(guān)，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。
三是逐步建立流轉(zhuǎn)交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉(zhuǎn)交易。部分市縣也正積極籌建。
（二）“兩權(quán)”抵押貸款開展情況
1.貸款規(guī)模、分布和貸款機構(gòu)。截至20xx年7月末，全省土地承包經(jīng)營權(quán)貸款余額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款余額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬元，個人消費貸款余額185萬元，其他用途貸款余額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營權(quán)抵押的貸款余額為1386萬元，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占主導作用的貸款余額為368萬元，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬元。
2.貸款流程、額度、利率、用途和期限。“兩權(quán)”抵押貸款辦理一般流程為：客戶申請→受理→調(diào)查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權(quán)”抵押登記機關(guān)，因此金融機構(gòu)采取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)營。貸款期限以一年期短期貸款為主。
二、存在問題
（一）法律障礙
法律上對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營權(quán)抵押，主要是為了鼓勵承包開發(fā)“四荒”地，解決承包開發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農(nóng)房，但由于抵押農(nóng)房時宅基地應(yīng)當一并抵押，故農(nóng)房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規(guī)定：“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時，房屋的所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓、抵押”，故農(nóng)房抵押受制于宅基地使用權(quán)，而農(nóng)村宅基地抵押為我國現(xiàn)行法律所禁止。
（二）“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程度低、存在私下交易
1.我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包經(jīng)營耕地面積的11.7%，流轉(zhuǎn)程度低。據(jù)了解，相當一部分耕地流轉(zhuǎn)通過私下協(xié)商進行，不僅對官方統(tǒng)計的交易量產(chǎn)生影響，而且容易產(chǎn)生權(quán)益糾紛。
2.被調(diào)查市縣中暫未發(fā)生農(nóng)房流轉(zhuǎn)財產(chǎn)權(quán)情況。
（三）“兩權(quán)”配套制度建設(shè)滯后
1.確權(quán)登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經(jīng)營權(quán)登記，但土地承包經(jīng)營權(quán)的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權(quán)時間長。
2.地方政府重視不夠，人員、經(jīng)費安排不足。相關(guān)人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人干”的.狀況，導致確權(quán)登記、流轉(zhuǎn)中心建設(shè)推進緩慢。
四、政策建議
（一）多重擔保模式規(guī)避“兩權(quán)”抵押的法律風險
從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權(quán)”抵押貸款試點，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結(jié)合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風險，值得借鑒與推廣。
（二）完善制度和組織機構(gòu)建設(shè)
一是政府進一步明確“兩權(quán)”管理部門的職能責任，賦予工作權(quán)力，在“兩權(quán)”管理和服務(wù)上實施人員、經(jīng)費政策傾斜。
二是建立仲裁機制，設(shè)立縣、鄉(xiāng)、村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)服務(wù)機構(gòu)，推動“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)盡快實現(xiàn)由自發(fā)到自覺、由無序到規(guī)范轉(zhuǎn)變。
三是完善“兩權(quán)”價值評估市場建設(shè)。建立專業(yè)評估機制、設(shè)立專業(yè)評估機構(gòu)和評估人才，出臺評估管理、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準則，為開展“兩權(quán)”抵押貸款提供評估服務(wù)。
（三）規(guī)范“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)行為，創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)試驗、示范點和服務(wù)體系樣板。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺，免費開展土地流轉(zhuǎn)咨詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規(guī)范的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程序，采用統(tǒng)一格式的文書檔案資料，加強規(guī)范化管理;進一步強化農(nóng)村土地集體所有的觀念，支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地，增強農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)”的法律意識，查處違法流轉(zhuǎn)行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進土地高效流轉(zhuǎn)。
（四）加大對“兩權(quán)”抵押貸款的扶持政策
相關(guān)政府機關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺針對性的惠農(nóng)補貼政策，減少農(nóng)民負擔;金融監(jiān)管部門對相關(guān)金融機構(gòu)增加“兩權(quán)”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構(gòu)“懼貸”心理，使“兩權(quán)”貸款更加良性發(fā)展。
貸款的調(diào)查報告 3
自20xx年以來，東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對地處城區(qū)，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實問題，堅持以“適應(yīng)客戶需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開發(fā)機制，憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)出了獨特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟效益和社會效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開辦該業(yè)務(wù)所處背景、開辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過程進行了深入調(diào)查。
一、所處背景
東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進度和規(guī)模擴張，使貸款的安全性、流動性和效益性體現(xiàn)不明顯，信貸生息資源越來越少。20xx年以前，該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元，收息在360—380萬元間徘徊。
但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問題，當時這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門市，所經(jīng)營或擬經(jīng)營的項目發(fā)展前景較好，盈利性也較強，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調(diào)查，結(jié)合當時市區(qū)兩級管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標，結(jié)合近些年來我市房產(chǎn)市場穩(wěn)中有升的趨勢，總結(jié)出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風險小、利潤高，在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級行溝通、批準后，該部對貸款投放對象作了及時調(diào)整，適時開辦了門市房抵押貸款，給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù)，受到了廣大客戶的歡迎。
二、產(chǎn)生的'效果
自該部20xx年3月開辦此業(yè)務(wù)以來，當年對36位客戶發(fā)放43筆，累計發(fā)放額3520萬元，當年實現(xiàn)收息收入120.5萬元；近一年的時間的運作和實踐，充分表明該項業(yè)務(wù)適應(yīng)市場需求,潛在的客戶資源豐富，符合我們農(nóng)村信用社的市場定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過業(yè)務(wù)往來客戶的不斷宣傳，實行品牌化營銷,給此項業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng)業(yè)貸款”，進而使客戶群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。20xx年，他們對93名客戶累計投放94筆金額7687萬元的商鋪抵押貸款。到20xx年末，該類貸款余額就達到了7731萬元，占該部全部貸款余額的68，全年實現(xiàn)收息565萬元，占全部收息的65，比上年增收255萬元，貸款到期回收率達到100，在保障安全的前提下，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟效益。
三、具體操作過程
該部在開辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營風險放在首位，根據(jù)《擔保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。
1、做好充分的貸前調(diào)查。在選擇客戶上，優(yōu)選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規(guī)和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權(quán)明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場價值、歷史交易價格、評估機構(gòu)的評估價值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類貸款的抵押率均控制在60以內(nèi)。
2、指定評估機構(gòu)。業(yè)務(wù)開辦初期，他們并沒有確定指定的評估中介機構(gòu)，都是客戶自己找評估機構(gòu)，從實踐來看，其估價結(jié)果通過他們實地調(diào)查后均存在估價過高的情況。因此，該部及時做出決定，指定專門的評估機構(gòu)開展評估，其結(jié)果作為發(fā)放貸的參考依據(jù)。
3、嚴密手續(xù)及時報備。嚴密信貸手續(xù)是有效控制風險的最好手段。在該部得知其他銀行出現(xiàn)假他項權(quán)利證時，為了規(guī)避此類風險，他們對抵押物辦理他項權(quán)利證時，實行全程監(jiān)控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時堅持借款人及配偶、抵押人及財產(chǎn)共有人、抵押物承租人來行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽分公司合作，要求債務(wù)人對抵押物進行投保，并確定該部為第一受益人的風險轉(zhuǎn)嫁制度。由于自然人貸款權(quán)限的問題，該部與市區(qū)兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。
4、嚴把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調(diào)查后，審查審批環(huán)節(jié)在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現(xiàn)貸款的操作風險。
5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風險起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營風險的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔保法》、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及抵押類貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護債權(quán)時，完善的檔案資料、翔實的書面證據(jù)將會給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的壓力。
6、貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監(jiān)督和保證客戶是否按規(guī)定用途使用貸款，能夠提前預(yù)知風險，提前做出科學的決策，為實施有效的債權(quán)保護措施提供依據(jù)。
7、增強服務(wù)意識。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強服務(wù)意識，急客戶所急多，為客戶著想，及時審批、及時發(fā)放貸款，為客戶贏取商機，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。
四、今后設(shè)想
由于該項業(yè)務(wù)在該部的成功開展，使該部有了新的利潤增長點，在今年的工作中，該部將落實和貫徹區(qū)行信貸工作會議精神，繼續(xù)擴大該項貸款的投放。
但從目前的形勢分析也有不利因素存在，主要是利率過高不利于市場競爭，目前其他銀行對該項貸款也有較強的興趣，其中有部分銀行正在辦理該項業(yè)務(wù)。潛在客戶分流問題不容忽視。若克服上述問題，需在穩(wěn)定原有優(yōu)良客戶的基礎(chǔ)上，改變過去的營銷手段，加大宣傳途徑，走出去積極尋找優(yōu)秀載體，繼續(xù)延用較受客戶歡迎的按季收息的做法，使信貸員減少收息精力的投入，集中精力用在貸款的投放和管理上，以彌補信貸人員少的不足。
貸款的調(diào)查報告 4
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學上中學。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。()還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。
三、擔保人基本情況：
擔保人，男，現(xiàn)年52歲，住村一組，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層，價值約25萬元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現(xiàn)年22歲，在中學食堂打工，年收入15000元，女婿，現(xiàn)年23歲，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元，另有一個2歲孫子。現(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負債，也沒有給別人做過貸款擔保。
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產(chǎn)，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請批示。
貸款的調(diào)查報告 5
縣綜合購銷有限公司，位于縣城北新街1號，企業(yè)類型為有限責任公司，機構(gòu)類型為企業(yè)法人，經(jīng)營范圍為機磚、油氈生產(chǎn)、銷售；農(nóng)副產(chǎn)品收購；糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴建原州商場（改建后為縣商品貿(mào)易城），制作貨架及柜臺資金不足，向我聯(lián)社營業(yè)部申請流動資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押，存款20萬元質(zhì)押，現(xiàn)將具體調(diào)查情況報告如下：
一、基本情況
縣綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個體商業(yè)經(jīng)營，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購銷為一體的綜合性股份制企業(yè)（由出資入股40萬元，出資入股30萬元，李出資入股30萬元），機構(gòu)代碼，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號碼為，注冊資本100萬元，具有獨立法人資格，已于4月9日辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號碼為。占地面積108畝，被省委、省政府評為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟先進企業(yè)。法定代表人，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號碼622722610316493，任公司董事長、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和商品貿(mào)易城兩個獨立核算的分支機構(gòu)，目前建材分公司經(jīng)營正常，效益較好。商品貿(mào)易城屬9月15日以350萬元購買的原州商場改建而成,計發(fā)[]6號立項批準改擴建，縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護局12月18日以k—069號規(guī)劃建設(shè)用地5750.5m2，并以建01號準許開工建設(shè)，于2月19日開工修建，工程總造價3880210元，截止調(diào)查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計付工程款265萬元。
二、資產(chǎn)負債狀況
（一）資產(chǎn)狀況：截止調(diào)查之日，商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬元（其中購買原州商場價款350萬元，投入改擴建資金185萬元），在聯(lián)社營業(yè)部存款余額47萬元（活期27萬元，定期20萬元），其它金融機構(gòu)存款26萬元，資產(chǎn)總額608萬元。
（二）負債狀況：商品貿(mào)易城承擔原州商場銀行貸款224.5萬元（其中農(nóng)行52萬元，信用社22.5萬元，建行150萬元），根據(jù)工程進度，已付265萬元，未拖欠工程款（已付工程款主要來源為收取的東、西樓的'一樓固定門點及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點集資款210萬元），負債總額224.5萬元，該企業(yè)資產(chǎn)負債比例為36.9％。
三、該筆貸款投資項目經(jīng)濟效益預(yù)測
（一）收入預(yù)測：該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運營后，主要收入為商業(yè)門點及攤位租賃費收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業(yè)門點及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點租賃費已收繳到位，收取20年租賃費210萬元，大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工后，面向社會招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個，每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現(xiàn)收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個，每個攤位年租賃收入按元計算可實現(xiàn)收入160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點54間，每間每年租賃元，可收回租賃費108000元。全年可實現(xiàn)收入284.8萬元。
（二）支出預(yù)測：每年應(yīng)繳稅金93.5萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出205.5萬元。
（三）經(jīng)濟效益預(yù)測：年創(chuàng)利79.3萬元，經(jīng)濟效益可觀。商品貿(mào)易城設(shè)計合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調(diào)查之日，已有308戶客商有承租意向。
四、抵押物的調(diào)查情況
該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式：
（一）以綜合購銷有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)（一至三層）抵押，建筑面積7273m2，縣房地產(chǎn)估價事務(wù)所房評字(234)號評估現(xiàn)值2400090元，并于6月10日在縣房地產(chǎn)估價事務(wù)所以(402)號辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)，以房權(quán)字第0095號、0098號辦理了房屋他項權(quán)證（分前后廳），產(chǎn)權(quán)清楚。
（二）以綜合購銷有限公司在聯(lián)社營業(yè)部存入的定期三個月存單20萬元質(zhì)押，存單號碼NO，已進行了核保止付。
該公司提供240萬元財產(chǎn)抵押，20萬元存款質(zhì)押，申請貸款100萬元，抵（質(zhì)）押充足。
五、貸款風險分析及調(diào)查結(jié)論
（一）貸款風險度的測算：借鑒商業(yè)銀行風險度的測算辦法及風險權(quán)重來計算該筆貸款的風險度：該筆為抵押擔保，貸款方式風險權(quán)重為40％；信用等級為bbb級，貸款對象風險權(quán)重為80％，根據(jù)對新開戶貸款企業(yè)“貸款風險度=貸款方式風險權(quán)重貸款對象風險權(quán)重”這一公式，該筆貸款的風險度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項目貸款風險度在0.5以下的積極支持，風險度在0.5—0.7的要適當控制，風險度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。
（二）還款來源為商業(yè)門點及攤位租賃收入，商城建成開業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。
（三）根據(jù)以上調(diào)查分析認為：該公司經(jīng)營情況較好，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經(jīng)營前景看好，且該筆貸款投資的項目周期短，利潤高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵（質(zhì)）押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣，貸款風險較小。
據(jù)此，經(jīng)聯(lián)社5月30日審貸委員會討論，認為該筆貸款項目好，周轉(zhuǎn)快，擔保抵（質(zhì)）押充足，雖然超過營業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬元)的30%，但鑒于縣城同業(yè)競爭激烈，外部環(huán)境很不寬松，經(jīng)營空間有限，貸款投放渠道狹窄，營業(yè)部年內(nèi)存款凈增106萬元，貸款規(guī)模反而減少100萬元，存、貸款兩項主要業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡，為擴大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進快速發(fā)展，同意在嚴密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬元，期限6個月，現(xiàn)呈報地聯(lián)社。
貸款的調(diào)查報告 6
為加強對小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管，按照團中央有關(guān)要求，根據(jù)共青團貴陽市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》，結(jié)合我委實際工作情況迅速開展數(shù)據(jù)核查工作。現(xiàn)將核查情況匯報如下：
一、高度重視，強化領(lǐng)導
我委高度重視核查工作，成立了核查工作領(lǐng)導小組，召開專門會議對20xx年度以來小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進行了安排部署，形成了主要領(lǐng)導親自抓、分管領(lǐng)導具體抓、專職人員專門抓、全體職工共同抓的良好格局。
二、建立小額貸款數(shù)據(jù)核查機制
自接共青團貴陽市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》我委積極組織我市各級團組織開展數(shù)據(jù)核查工作，形成書面情況報告，使我市小額貸款做到“款到實處”，一是上下聯(lián)動，整體推進。今年以來，我委對青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額貸款創(chuàng)業(yè)特點、工作路徑、服務(wù)體系等進行了梳理，為指導各級團組織開展工作豐富了思路。同時建立了重點工作評價和通報機制，對一季度和上半年各地小額貸款進展情況分別進行了評估通報。我市各級團組織根據(jù)我委工作目標，結(jié)合實際分解任務(wù)，集中力量，積極推進。總結(jié)前期做法和經(jīng)驗，查找問題，并與貴州省農(nóng)村信用社清鎮(zhèn)聯(lián)社進一步達成共識，完善合作機制，創(chuàng)新貸款模式和擔保模式，形成涵蓋貸前動員、過程跟蹤、貸后管理的一條龍服務(wù)體系。
努力實現(xiàn)團組織與金融機構(gòu)合作共贏的良好局面進行了深入探討。并建立了以“項目運作+平臺支撐+機制保障”為運行模式。二是創(chuàng)新模式，加強管理。針對小額貸款風險分擔這一核心難題，今年以來各地在擔保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索，形成了以“星級誠信戶”的擔保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔保難的問題。今年正式啟用的中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視，安排專人認真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入，并及時與合作的金融機構(gòu)做好對接，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)數(shù)據(jù)真實可信。對每筆貸款建立臺帳，加強數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，為進一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律，把握小額貸款工作特點，擴大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。
三、工作任務(wù)完成情況
根據(jù)工作臺帳信息，對20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進展情況進行了統(tǒng)計與分析。有關(guān)情況如下：
1、基本數(shù)據(jù)
根據(jù)臺帳數(shù)據(jù)庫信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項目共計141個，貸款額3477300元，帶動青年就業(yè)141人。從臺帳統(tǒng)計情況看，站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢；流長鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺帳數(shù)據(jù)分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人
數(shù)共錄入141個。其中：四月份錄入28個，七月份錄入31個，八月份錄入30個，九月份錄入32個，十月份錄入20個。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致。
3、合作金融機構(gòu)情況分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款，農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機制看，農(nóng)信社決策層級少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務(wù)類型看，小額貸款項目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)定位；從社會機理看，地方政府對農(nóng)信社具有較強影響力。
4、小額貸款擔保方式情況
截止10月31日，我委臺帳錄入項目擔保信息141個“星級信用戶”保仍然是小額貸款主要擔保方式。
5、貸款青年基本情況
根據(jù)臺帳信息數(shù)據(jù)，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。
四、下一步工作措施
1.進一步加強工作力度，認真總結(jié)全年工作。繼續(xù)加強對部分工作進度相對滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導，全面籌劃好20xx年工作的目標和任務(wù)。
2.探索完善青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)體系。收集各地典型工作經(jīng)驗和案例，梳理總結(jié)、匯編成冊，用于指導鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層團干部開展工作。加強與合作金融機構(gòu)的日常溝通，適時召開相關(guān)工作研討會，明確下一步工作方向。
3.加強小額貸款臺帳數(shù)據(jù)核查反饋工作。做好臺帳數(shù)據(jù)庫的日常維護和動態(tài)分析，加強對臺帳信息的'隨機電話核查，做好與市級、省級團委的溝通和反饋，力求錄入臺帳信息真實準確。
4.進一步加強貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機構(gòu)、政府部門開展金融知識培訓、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調(diào)貸款、貼息等工作過程中要注意亮明團的身份，讓群眾了解團組織所做的工作，避免團組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生。及時掌握獲貸青年的項目進展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續(xù)服務(wù)，提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。
貸款的調(diào)查報告 7
近年來，我社按照上級有關(guān)部門的要求，積極采取有效措施，認真拓展助學貸款業(yè)務(wù)，取得了一定成效。截止20xx年11月末，我社共有助學貸款719筆，貸款余額496萬元，其中生源地信用助學貸款496萬元，未辦理高校國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。五級不良貸款余額1萬元（次級類），不良率0.2%，已進入還款期貸款余額2萬元，累計支持了891名貧困學子邁進了高校大門。生源地信用助學貸款的蓬勃開展，不僅使更多的貧困學生圓了大學夢，而且體現(xiàn)了農(nóng)村信用社支持民生、回報社會的的博大情懷，同時，也使國家助學貸款政策在基層得到了延伸。
20xx年10月，我社制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社生源地信用助學貸款管理暫行辦法》。辦法明確了生源地信用助學貸款的貸款對象及條件、貸款額度、期限、利率、貸款程序、貼息與風險補償?shù)龋⑴cxx縣教育局簽訂了《生源地信用助學貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，形成了由民政部門證明、高校初審、教育局審核推薦、信用社貸款發(fā)放、財政風險補償?shù)亩喾絽f(xié)作機制。20xx年的風險補償金340476元已轉(zhuǎn)入教育局在我社開立的“貸款貼息和風險補償資金專戶”，20xx年的補償金申報工作也已完成。
一、開展助學貸款工作的經(jīng)驗和做法
根據(jù)我社生源地信用助學貸款管理辦法，對于符合助學貸款條件的普通高校學生，每人每年申請的生源地信用助學貸款一般不超過就讀學校收取的學費和住宿費的總和，最高不超過6000元；貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定，最長不超過14年；貸款利率按中國人民銀行公布的同期限同檔次基準利率執(zhí)行，不上浮，且在校期間利息全部由財政補貼。
由此可見，生源地信用助學貸款是是利用財政、金融手段創(chuàng)新金融服務(wù)體系，解決家庭經(jīng)濟困難學生就學問題的重要途徑，是農(nóng)村信用社聯(lián)系家庭經(jīng)濟困難學生、政府有關(guān)部門和高校的金融紐帶。因此，我社上下高度重視，從構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，按照政策規(guī)定，統(tǒng)一思想，提高認識，落實責任，密切配合，積極營銷，大力開辦生源地信用助學貸款業(yè)務(wù)，把這件惠及廣大人民群眾的大事辦好、好事辦實。
1、認真學習，領(lǐng)會政策。
為了規(guī)范操作，統(tǒng)一管理，我社規(guī)定所有助學貸款一律集中到聯(lián)社個人客戶部辦理。為此，我社對個人客戶部全體員工進行了專項學習和培訓，要求認真領(lǐng)會文件精神，準確把握該項貸款業(yè)務(wù)的政策界限，積極提高員工的業(yè)務(wù)技能，并在實踐中正確運用。著重解決員工因覺得助學貸款金額小、筆數(shù)多、利率低、管理難而可能出現(xiàn)的怠慢態(tài)度，要站在惠民工程的政策高度，積極推進此項業(yè)務(wù)的開展。
同時，加強對原生源地助學貸款（即20xx年新管理辦法實施前發(fā)放的貸款）的管理，要求繼續(xù)按規(guī)定履行原已簽訂并生效的助學借款合同，并繼續(xù)做好按季申報貼息、免稅申報和貸后管理等相關(guān)工作。
2、密切配合，積極投放
一是主動加強同當?shù)亟逃块T的聯(lián)系，及時與之簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確相互的權(quán)利和義務(wù)，約定貼息和風險補償程序。
二是搞好業(yè)務(wù)宣傳。充分利用信用社點多、面廣的優(yōu)勢，搞好宣傳，讓廣大貧困學生及家庭充分知曉該項業(yè)務(wù)及其辦貸程序和規(guī)定，促進這一惠民政策能在更大范圍內(nèi)取得成效。
三是提高效率，貼心服務(wù)。很多貧困家庭都居住離縣城較遠的農(nóng)村，往返一次既耗時費力，也會增加很多不必要的開支。
為此，對于申報資料完整、符合貸款條件的申請人，我社從貸款受理，到最后審批發(fā)放，一般不超過一天。四是高峰時段，優(yōu)先辦理。助學貸款具有明顯的階段性，在每年的寒暑假特別是秋季入學前的申貸高峰期，我社都會安排專人，集中時間和精力，優(yōu)先辦理助學貸款。20xx年8月，在短短一個月的時間里，我社個人客戶部就辦理助學貸款300筆，貸款金額167.9萬元，很多員工都堅持早上班、晚下班、中午和周末加班，盡一切努力，積極支持困難學生就學。
3、重視管理，防控風險
一是貸前調(diào)查是關(guān)鍵。
認真審核學生提供的各項申請材料，重點審核其就讀情況、貧困證明和學校評價，同時通過查詢其本人及家庭主要成員的個人信用記錄，掌握其家庭負債情況及違約情況，并借此向?qū)W生介紹個人信用記錄的形成和重要性，幫助其樹立正確的信用觀念。
二是貸后管理不放松。
助學貸款的期限一般都比較長，且學生畢業(yè)后有可能會留在異地工作，所以掌握其適時情況就顯得尤為重要。我社對所有助學貸款都逐筆逐戶建立專門臺帳，并要求每年至少要進行兩次與學生或者其家長的電話聯(lián)系，必要時實地或向其就讀學校了解情況。
三是多方協(xié)作要跟進。
通過主動同縣級學生資助管理中心、財政、學生就讀高校等有關(guān)單位加強聯(lián)系，著力構(gòu)建多方合作的`信用連接機制；同時高度重視貼息和風險補償?shù)纳陥笈c落實工作，定期分析研究并及時解決工作中存在的困難和問題，切實防范和化解信貸風險。
二、助學貸款工作中存在的不足及遇到的困難
1、宣傳力度待提高。
助學貸款雖然已開辦了好幾年，但由于宣傳力度不大，社會公眾及學校對助學貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門、學生對該項業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，導致部分符合條件的大學生沒有享受到這一優(yōu)惠政策，削弱了政策的執(zhí)行效果。
2、“困難家庭”難界定
生源地信用助學貸款是對家庭經(jīng)濟困難的普通高校學生發(fā)放的扶持貸款，但是在實際操作中，如何判斷其家庭是否真正困難便成了一大難題。盡管要求學校、村民（居民）委員會、民政部門等提供相應(yīng)證明，但由于相關(guān)約束機制不健全，難免存在做“順水人情”的情況。再加上辦貸機構(gòu)統(tǒng)一到聯(lián)社個人客戶部，與學生的家庭居住地較遠，對其家庭真實情況不了解，要逐筆逐戶進行核實也不現(xiàn)實。非困難家庭戶獲得了助學貸款，盡管從降低助學貸款風險的角度可能有一定積極作用，但卻違背了助學貸款政策出臺的初衷。
3、收益成本不匹配
生源地信用助學貸款規(guī)定每名學生每年貸款一般不超過6000元，利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮60％－80％相比，助學貸款收益較低。再加上貸款額度小，筆數(shù)多，分散，且收回期長，形不成規(guī)模效益，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高，在一定程度上降低了辦貸機構(gòu)的積極性。
三、助學貸款不良情況及其風險分析
截止20xx年11月底，我社生源地助學貸款五級不良（次級類）貸款余額1萬元，不良率0.2%，暫處于一個較低的水平，目前的風險補償金能覆蓋助學貸款風險。形成不良的主要原因是部分借款學生畢業(yè)后未能及時找到工作，無任何收入來源，其父母也因家庭困難無法代為償還。
與傳統(tǒng)意義上的農(nóng)戶貸款要求家庭條件較好、有相應(yīng)償還能力相反，生源地信用助學貸款的對象都是比較貧困的家庭，一般不是信用戶，親友也往往無力提供擔保，因此大大加重了該類貸款風險。其次，學生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠，聯(lián)系極不方便，農(nóng)村信用社很難及時獲得學生轉(zhuǎn)學、休學、退學、開除、傷亡等涉及信貸風險的信息，特別是學生畢業(yè)后工作不固定，居無定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還。
另外，當前的就業(yè)形勢非常嚴峻，學生畢業(yè)后往往不能立即找到工作，或薪酬較低，也無力償還貸款。最后，部分學生及家長認為助學貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。
因此，要防范、化解助學貸款風險，單靠農(nóng)村信用社一家是遠遠不夠的，需要多方的共同努力。如加快個人信用體系建設(shè)，降低借款人道德風險；建議高校加強對學生的誠信教育，把誠信作為一門必修課，在高校學生群體中建立個人信用制度；高校應(yīng)積極協(xié)助信用社，加強國家助學貸款的管理，有效防范風險；國家要加大和落實各項扶持政策，調(diào)動辦貸機構(gòu)的積極性。
四、政策建議
1、加強助學貸款政策宣傳工作。
各級部門要協(xié)同建立助學貸款營銷網(wǎng)絡(luò)，通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開展形式多樣的宣傳活動，使社會公眾了解助學貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設(shè)置貸款咨詢服務(wù)臺，印制助學貸款政策宣傳手冊，使廣大學生和家長明白生源地助學貸款的辦理條件、操作流程。
2、積極落實各項扶持政策。
教育局要協(xié)調(diào)財政部門按時足額將助學貸款貼息資金和風險補償資金撥付給信用社，并適當提高助學貸款的貼補利息或其他優(yōu)惠扶持政策，增強農(nóng)村信用社的盈利水平，提高信用社的放貸積極性。
3、建立健全助學貸款管理機制。
信用社要建立完善的生源地助學貸款發(fā)放流程，加強貸款管理，保持與高校的緊密聯(lián)系，及時了解、掌握學生在高校中的相關(guān)信息，實現(xiàn)資源信息共享。為鼓勵辦貸機構(gòu)積極發(fā)放助學貸款，可對助學貸款單獨建賬、單獨考核，制定相應(yīng)的獎懲辦法。
貸款的調(diào)查報告 8
一、引言
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，貸款作為一種重要的金融服務(wù)，已經(jīng)滲透到社會生活的方方面面。本次調(diào)查報告旨在深入分析貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、存在的問題以及未來發(fā)展的趨勢，以期為金融機構(gòu)、政府及相關(guān)部門提供決策參考。
二、貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
貸款規(guī)模持續(xù)擴大：近年來，我國貸款規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢，特別是在個人消費貸款、企業(yè)經(jīng)營貸款等領(lǐng)域，貸款需求持續(xù)旺盛。
貸款品種日益豐富：為滿足不同客戶的需求，金融機構(gòu)推出了多種貸款產(chǎn)品，如住房貸款、汽車貸款、教育貸款等，貸款品種日益豐富。
貸款渠道多樣化：除了傳統(tǒng)的銀行渠道外，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興渠道也為貸款業(yè)務(wù)提供了廣闊的發(fā)展空間。
三、貸款業(yè)務(wù)存在的問題
信用風險：貸款業(yè)務(wù)的核心風險是信用風險，即借款人無法按時償還貸款本息的風險。近年來，由于經(jīng)濟下行壓力加大，部分借款人還款能力下降，導致信用風險上升。
操作風險：在貸款業(yè)務(wù)中，操作風險也不容忽視。部分金融機構(gòu)在貸款審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)存在漏洞，給不法分子提供了可乘之機。
市場風險：市場風險是指由于市場利率、匯率等因素的波動，導致貸款資產(chǎn)價值下降的風險。近年來，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，市場風險也隨之增加。
四、貸款業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢
金融科技助力貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新：隨著金融科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)將廣泛應(yīng)用于貸款業(yè)務(wù)中，推動貸款業(yè)務(wù)向智能化、個性化方向發(fā)展。
綠色金融引領(lǐng)貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：在環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等理念的推動下，綠色金融將成為貸款業(yè)務(wù)的'重要發(fā)展方向。金融機構(gòu)將加大對綠色項目的支持力度，推動綠色經(jīng)濟的發(fā)展。
風險管理成為貸款業(yè)務(wù)核心：面對日益嚴峻的風險形勢，金融機構(gòu)將加強風險管理能力建設(shè)，完善風險管理體系，提高風險防控能力。
五、結(jié)論與建議
貸款業(yè)務(wù)作為金融服務(wù)的重要組成部分，對于促進經(jīng)濟發(fā)展、滿足人民需求具有重要意義。然而，在發(fā)展過程中也面臨著諸多挑戰(zhàn)和問題。為此，我們提出以下建議：
金融機構(gòu)應(yīng)加強對貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管和管理，確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。
金融機構(gòu)應(yīng)積極探索金融科技在貸款業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，推動貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。
金融機構(gòu)應(yīng)關(guān)注綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展機遇，加大對綠色項目的支持力度，推動綠色經(jīng)濟的發(fā)展。
金融機構(gòu)應(yīng)加強風險管理能力建設(shè)，完善風險管理體系，提高風險防控能力。同時，政府及相關(guān)部門也應(yīng)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管和指導，共同推動貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
貸款的調(diào)查報告 9
一、引言
隨著金融市場的快速發(fā)展，貸款已成為人們?nèi)粘Ｉ詈蜕虡I(yè)運營中不可或缺的一部分。然而，貸款市場的復(fù)雜性也要求我們在提供貸款服務(wù)時必須進行深入而全面的調(diào)查，以確保資金的安全和有效使用。本報告旨在對貸款申請進行詳細的調(diào)查和分析，為貸款決策提供有力依據(jù)。
二、借款人信息
借款人信息包括其姓名、年齡、職業(yè)、收入狀況、信用記錄等。通過調(diào)查，我們了解到借款人具備良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入來源，其職業(yè)屬于高風險行業(yè)，但考慮到其在該領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗，我們認為其還款能力較強。
三、貸款用途
借款人申請的貸款主要用于購買房產(chǎn)/擴大生產(chǎn)經(jīng)營/教育投資等方面。通過對貸款用途的深入調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)該用途合理且符合市場需求，有望帶來良好的經(jīng)濟效益和社會效益。
四、還款能力評估
我們對借款人的還款能力進行了全面評估。首先，我們分析了借款人的收入狀況和支出情況，發(fā)現(xiàn)其具備足夠的還款能力。其次，我們考慮了借款人的信用記錄和還款意愿，認為其還款意愿強烈，信用良好。最后，我們還考慮了借款人所在行業(yè)的發(fā)展前景和市場風險，以確保貸款的安全性。
五、風險評估
在貸款調(diào)查過程中，我們也對潛在的風險進行了全面評估。首先，我們分析了借款人的信用風險和還款風險，認為其風險可控。其次，我們考慮了市場風險和政策風險，如市場波動和政策變化可能對借款人還款能力造成的`影響。為了降低風險，我們建議采取一定的風險防控措施，如加強貸后管理、建立風險預(yù)警機制等。
六、結(jié)論與建議
綜上所述，通過對借款人信息、貸款用途、還款能力和風險評估的詳細調(diào)查和分析，我們認為該貸款申請具備可行性，值得批準。然而，為了確保資金的安全和有效使用，我們建議加強貸后管理，密切關(guān)注借款人的還款情況和市場動態(tài)。同時，我們還建議建立風險預(yù)警機制，以便在出現(xiàn)風險時能夠及時采取措施進行防控。
在金融市場日益復(fù)雜多變的情況下，貸款調(diào)查報告的撰寫和分析對于確保貸款資金的安全和有效使用具有重要意義。我們將繼續(xù)加強貸款調(diào)查工作，提高貸款決策的科學性和準確性，為金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展做出積極貢獻。
貸款的調(diào)查報告 10
一、引言
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，貸款作為金融市場的重要組成部分，其規(guī)模和影響力日益擴大。為了深入了解貸款市場的現(xiàn)狀、存在的問題以及未來的發(fā)展趨勢，我們進行了本次貸款調(diào)查。本報告旨在通過對貸款市場的全面分析，為相關(guān)決策部門提供參考依據(jù)。
二、調(diào)查方法與數(shù)據(jù)來源
本次調(diào)查采用了問卷調(diào)查、訪談以及數(shù)據(jù)分析等多種方法。問卷調(diào)查主要針對個人和企業(yè)兩類貸款主體，通過設(shè)計合理的問卷題目，收集了大量關(guān)于貸款需求、貸款用途、貸款條件等方面的數(shù)據(jù)。同時，我們還對部分銀行、金融機構(gòu)進行了訪談，了解他們的貸款政策、風險控制措施等。此外，我們還搜集了近年來貸款市場的相關(guān)數(shù)據(jù)，進行了深入的分析。
三、貸款市場現(xiàn)狀
貸款規(guī)模持續(xù)擴大：近年來，我國貸款規(guī)模持續(xù)增長，貸款余額屢創(chuàng)新高。個人貸款和企業(yè)貸款均呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。
貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化：隨著金融市場的不斷發(fā)展，貸款結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。個人消費貸款、住房貸款等占比逐漸提高，而企業(yè)貸款則更加注重對科技創(chuàng)新、綠色環(huán)保等領(lǐng)域的支持。
貸款利率逐步下降：隨著國家貨幣政策的調(diào)整，貸款利率逐步下降，為貸款主體提供了更加優(yōu)惠的融資條件。
四、貸款市場存在的問題
風險防控仍需加強：盡管金融機構(gòu)在風險防控方面已經(jīng)取得了一定成效，但仍然存在一些潛在的風險隱患。例如，部分個人和企業(yè)存在過度借貸、違約風險等問題。
貸款審批流程繁瑣：目前，部分銀行和金融機構(gòu)的貸款審批流程較為繁瑣，導致貸款審批時間較長，影響了貸款主體的融資效率。
信息不對稱問題突出：在貸款市場中，信息不對稱問題較為突出。一些貸款主體在申請貸款時可能存在隱瞞信息、夸大貸款用途等行為，給金融機構(gòu)帶來了一定的風險。
五、建議與措施
加強風險防控：金融機構(gòu)應(yīng)進一步完善風險防控體系，加強對貸款主體的信用評估和風險管理，確保貸款資金的安全性和穩(wěn)定性。
優(yōu)化貸款審批流程：金融機構(gòu)應(yīng)簡化貸款審批流程，提高貸款審批效率，滿足貸款主體的融資需求。同時，還應(yīng)加強與其他金融機構(gòu)的合作，實現(xiàn)信息共享和風險共擔。
加強信息披露和監(jiān)管：相關(guān)部門應(yīng)加強信息披露和監(jiān)管力度，確保貸款市場的'透明度和公平性。同時，還應(yīng)加強對貸款主體的教育和引導，提高他們的風險意識和誠信意識。
六、結(jié)論
本次貸款調(diào)查報告對貸款市場的現(xiàn)狀、存在的問題以及未來的發(fā)展趨勢進行了全面分析。通過本次調(diào)查，我們了解到貸款市場在快速發(fā)展的同時，也面臨著一些挑戰(zhàn)和問題。因此，我們需要進一步加強風險防控、優(yōu)化貸款審批流程、加強信息披露和監(jiān)管等方面的工作，推動貸款市場的健康發(fā)展。
貸款的調(diào)查報告 11
一、引言
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，貸款作為一種重要的金融服務(wù)，在人們的日常生活中扮演著越來越重要的角色。本次調(diào)查旨在深入了解貸款市場的現(xiàn)狀、需求以及存在的問題，為金融機構(gòu)提供決策參考，同時也為消費者提供更為全面和準確的貸款信息。
二、調(diào)查方法
本次調(diào)查采用了問卷調(diào)查、訪談以及數(shù)據(jù)分析等多種方法。首先，我們設(shè)計了一份詳細的問卷，針對不同年齡、職業(yè)和收入水平的消費者進行了廣泛的調(diào)查。其次，我們與多家金融機構(gòu)的信貸經(jīng)理進行了深入的`訪談，獲取了第一手的市場信息。最后，我們對收集到的數(shù)據(jù)進行了系統(tǒng)分析，以揭示貸款市場的內(nèi)在規(guī)律和趨勢。
三、調(diào)查結(jié)果
貸款需求：調(diào)查結(jié)果顯示，大部分受訪者表示有貸款需求，主要集中在購房、購車、教育以及創(chuàng)業(yè)等方面。其中，購房貸款需求最為旺盛，占比超過50%。
貸款產(chǎn)品：市場上存在著多種多樣的貸款產(chǎn)品，包括個人消費貸款、經(jīng)營性貸款、抵押貸款等。其中，個人消費貸款因門檻較低、申請流程簡便而受到消費者的青睞。
利率與期限：受訪者普遍關(guān)注貸款的利率和期限。利率方面，大部分受訪者希望獲得較低的利率，以降低還款壓力。期限方面，不同需求的消費者對于貸款期限的偏好有所不同，但普遍希望貸款期限能夠靈活調(diào)整。
還款方式：目前市場上的還款方式主要有等額本息、等額本金、先息后本等。調(diào)查結(jié)果顯示，大部分受訪者傾向于選擇等額本息還款方式，因為這種方式每月還款金額固定，便于消費者進行財務(wù)規(guī)劃。
存在問題：調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)了一些問題，如部分金融機構(gòu)在貸款審批過程中存在審批流程繁瑣、審批時間過長等問題；部分消費者對于貸款產(chǎn)品的了解不夠深入，導致在申請貸款時遇到困難。
四、建議與措施
簡化審批流程：金融機構(gòu)應(yīng)優(yōu)化貸款審批流程，提高審批效率，降低消費者的等待時間。
加強產(chǎn)品宣傳：金融機構(gòu)應(yīng)加大對貸款產(chǎn)品的宣傳力度，提高消費者對產(chǎn)品的了解程度，減少申請貸款時的困難。
創(chuàng)新還款方式：金融機構(gòu)可以探索更多樣化的還款方式，以滿足不同消費者的需求。
加強監(jiān)管：監(jiān)管部門應(yīng)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，確保貸款市場的健康有序發(fā)展。
五、結(jié)論
本次調(diào)查揭示了貸款市場的現(xiàn)狀、需求以及存在的問題。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場需求和消費者偏好，不斷優(yōu)化貸款產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場競爭力。同時，監(jiān)管部門也應(yīng)加強監(jiān)管力度，確保貸款市場的健康有序發(fā)展。
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