2022年世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告范文（通用5篇）
隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告的適用范圍越來越廣泛，其在寫作上有一定的技巧。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢？下面是小編精心整理的2022年世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告范文（通用5篇），歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告1
根據(jù)x縣人大常委會(huì)關(guān)于報(bào)送優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作材料相關(guān)要求，我行高度重視。我行一直認(rèn)真貫徹并落實(shí)支持小微企業(yè)金融服務(wù)的精神，強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，降低企業(yè)融資成本促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況匯報(bào)如下：
一、基本情況
（一）企業(yè)信貸投放基本情況
截止20xx年8月末，我行企業(yè)貸款余額xx萬元，戶數(shù)xx戶。其中，線下貸款貸xx萬元，線上貸xx萬元。
（二）企業(yè)信貸相關(guān)工作開展情況
1、制定無還本續(xù)貸政策
我行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（簡(jiǎn)稱“三辦法、一指引”），以及《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知》文件精神，結(jié)合本行制度和具體管理實(shí)踐，制定《xxx銀行股份有限公司接力通寶業(yè)務(wù)管理辦法》。無還本續(xù)貸政策使企業(yè)客戶只需結(jié)清利息無需還進(jìn)貸款本金，即可辦理續(xù)貸，減輕企業(yè)使用外部過橋資金等費(fèi)用支出，有效降低小微企業(yè)融資成本。
2、加強(qiáng)銀企合作，降低貸款利率
我行嚴(yán)格遵守人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，并根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款形式等因素合理確定貸款利率，同時(shí)對(duì)重點(diǎn)扶持的小微企業(yè)適當(dāng)調(diào)整貸款利率。
3、貸款服務(wù)收費(fèi)情況
我行信貸客戶辦理貸款，抵押登記費(fèi)用、不動(dòng)產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)用、房產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用均由我行承擔(dān)支付，這在一定程度上減輕了貸款企業(yè)客戶的負(fù)擔(dān)。
二、存在的困難和問題
（一）傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)階比重較重，無法滿足小微企業(yè)多樣化的金融需求。目前我行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)占比較大，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保條件要求較高，企業(yè)融資方式較為單一，雖然今年來我行在產(chǎn)品種類、擔(dān)保條件等方面逐步根據(jù)企業(yè)情況進(jìn)行變化，但仍然和股份制銀靈活多樣的信貸產(chǎn)品存在差距。
（二）新增線上產(chǎn)品需要進(jìn)一步優(yōu)化。目前新增線上產(chǎn)品業(yè)務(wù)，能夠在審批流程、審批時(shí)效、貸款利率等方面為企業(yè)提供良好的金融服務(wù)，但由于介入較晚在整個(gè)授信辦理過程中還存在一定的.缺點(diǎn)，例如，線上產(chǎn)品必須先開戶才能夠?yàn)槠髽I(yè)試算授信額度，開戶完畢后兩個(gè)工作日才能為企業(yè)進(jìn)行試算授信額度等，一定程度上影響企業(yè)融資過程中體驗(yàn)感。
三、下一階段工作計(jì)劃
（一）合力增加中長(zhǎng)期貸款和信用貸款支持。主要是對(duì)信用較好的小微企業(yè)可采用靈活的貸款方式，給予符合條件的貸款戶一定的授信額度，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)循環(huán)使用，貸款到期結(jié)清本金后在短時(shí)間內(nèi)可完成再發(fā)放的工作。同時(shí)，對(duì)于信用較好、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況較好的企業(yè)發(fā)放信用貸款，讓更多的小微企業(yè)享受快捷、便利的金融服務(wù)。
（二）完善融資擔(dān)保體系建設(shè)。努力與省科技廳協(xié)商合作，立足本地實(shí)際，逐步增加財(cái)政資金在擔(dān)保體系中的投入，政府擔(dān)保助力小微企業(yè)融資，解決小微企業(yè)擔(dān)保難問題，為企業(yè)快速發(fā)展鋪路搭橋，科技金融是推動(dòng)科技創(chuàng)新，加速企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化的有力工具。
（三）線上產(chǎn)品和產(chǎn)下產(chǎn)品相結(jié)合，滿足企業(yè)需求。面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，可以細(xì)分客戶群體，深入了解調(diào)研客戶需要，線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品相結(jié)合，線上產(chǎn)品滿足企業(yè)的靈活、快速需求，線下產(chǎn)品滿足企業(yè)金額較大的需求，通過不同產(chǎn)品渠道不斷滿足企業(yè)客戶的需求。
（四）繼續(xù)通過借新還舊等無還本續(xù)貸的措施，積極盤活存量貸款，幫助小微企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題，讓小微企業(yè)順利渡過困難時(shí)期。
世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告2
(一)自覺服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持?jǐn)U大內(nèi)需
通過學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，建行認(rèn)識(shí)到，科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)健康發(fā)展。xx年2月上旬，中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調(diào)整工作計(jì)劃，積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個(gè)月就新增貸款555億元，體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務(wù)措施。
(1)積極主動(dòng)地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃，搞好項(xiàng)目評(píng)估和造價(jià)咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財(cái)務(wù)效益。xx年通過投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資xx年增加近900億元。xx年前2個(gè)月，基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價(jià)位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列;個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)到xx年中小企業(yè)貸款平均增幅xx年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計(jì)劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到xx家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長(zhǎng)率超過25%。
(5)破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品，金融危機(jī)后國外市場(chǎng)萎縮，國內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求，但苦于沒有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過一系列調(diào)研、論證，建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品，累計(jì)向出口企業(yè)授信xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額85億元，同比增長(zhǎng)6億元，高于貸款平均增速9.52個(gè)百分點(diǎn)。
(8)以金融創(chuàng)新推動(dòng)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長(zhǎng)期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加00多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關(guān)部門和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
(二)堅(jiān)持積極審慎經(jīng)營(yíng)方針，不斷強(qiáng)健風(fēng)險(xiǎn)管理
xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營(yíng)方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題，堅(jiān)持“了解客戶、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復(fù)提示各分支機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持有效發(fā)展，不盲目爭(zhēng)奪市場(chǎng)第一。總行為此還調(diào)整了業(yè)績(jī)考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場(chǎng)占比，
避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時(shí)點(diǎn)現(xiàn)象。xx年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿袌?chǎng)占比下降2個(gè)百分點(diǎn)，增速比同業(yè)平均慢5.37個(gè)百分點(diǎn)。監(jiān)管部門對(duì)建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。
世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告3
匯豐銀行公布的一份調(diào)查報(bào)告顯示，10月份全球新興市場(chǎng)產(chǎn)出增長(zhǎng)，創(chuàng)下7個(gè)月來最大增幅，同時(shí)企業(yè)預(yù)期也從前月的近紀(jì)錄低位上升。而前一日摩根大通發(fā)布的調(diào)查報(bào)告似乎進(jìn)一步佐證了全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。
摩根大通與Markit聯(lián)合編制的10月份全球所有產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出指數(shù)從9月份的53.6上升至55.5，比50的榮枯分水嶺高出一段距離，這也是20xx年2月以來最高。全球經(jīng)濟(jì)在最后一季度穩(wěn)步開局。各產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出在10月加速，表明全球GDP有望在第四季度取得不錯(cuò)的表現(xiàn)。摩根大通一位主管DavidHensley表示。
摩根大通日前發(fā)布報(bào)告顯示，10月份受新訂單激增、工廠雇傭人數(shù)增加等因素推動(dòng)，全球制造業(yè)活動(dòng)以逾兩年來最快速度增長(zhǎng)。摩根大通全球制造業(yè)10月份采購經(jīng)理人指數(shù)（PMI）從9月份的51.8升至52.1，連續(xù)11個(gè)月高于50的景氣榮枯分界線，達(dá)到20xx年5月以來的最高水平。
最新公布的各國制造業(yè)數(shù)據(jù)也顯示，全球制造業(yè)仍處于回暖之中，大部分地區(qū)制造業(yè)數(shù)據(jù)在榮枯線之上。數(shù)據(jù)供應(yīng)商Markit提供的數(shù)據(jù)顯示，10月份歐元區(qū)制造業(yè)PMI終值為51.3，與初值持平，和預(yù)期保持一致，高于9月份的51.1，連續(xù)第四個(gè)月實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張。Markit首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家克里斯威廉森表示，歐元區(qū)制造業(yè)正在經(jīng)歷兩年半來最強(qiáng)勁的增長(zhǎng)時(shí)期，今年年初調(diào)查顯示工業(yè)產(chǎn)品以2%至3%的年率下滑，而如今則出現(xiàn)年率2%至3%的擴(kuò)張信號(hào)。
美國雖然10月上旬經(jīng)歷了聯(lián)邦政府關(guān)門的沖擊，但相關(guān)制造業(yè)指數(shù)受到的影響有限，美國制造業(yè)仍維持在榮枯線上運(yùn)行趨勢(shì)不變。美國供應(yīng)管理協(xié)會(huì)（ISM）公布的10月份制造業(yè)調(diào)查報(bào)告顯示，美國10月份ISM制造業(yè)指數(shù)為56.4，高于預(yù)期的55.0。9月份，該指數(shù)升至56.2，當(dāng)時(shí)創(chuàng)下20xx年4月以來新高。
而除了制造業(yè)，全球服務(wù)業(yè)同樣處于逐步回暖的過程中。10月份匯豐新興市場(chǎng)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)綜合指數(shù)從9月的50.7升至51.7。匯豐表示，調(diào)查追蹤的18個(gè)新興市場(chǎng)中，有15個(gè)產(chǎn)出擴(kuò)張，其中中國、巴西和俄羅斯行業(yè)活動(dòng)增長(zhǎng)強(qiáng)勁。許多國家都顯示出情況改善。匯豐駐紐約的新興市場(chǎng)研究全球主管PabloGoldberg稱，中國、美國和歐元區(qū)等新興市場(chǎng)貿(mào)易伙伴前景轉(zhuǎn)佳。
此次匯豐調(diào)查顯示，10月份新興市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)以7個(gè)月來最快速度增長(zhǎng)，帶動(dòng)就業(yè)4個(gè)月來首次上升。衡量企業(yè)預(yù)估的匯豐新興市場(chǎng)未來產(chǎn)出指數(shù)亦反彈至7個(gè)月高位。
世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告4
一、要點(diǎn)：
1、公司資產(chǎn)增長(zhǎng)主要來源于網(wǎng)點(diǎn)和募集資金，增長(zhǎng)速度有放緩的可能；
2、公司經(jīng)營(yíng)較規(guī)范，容易取得政府的支持；
3、受政策限制，快速發(fā)展的中間業(yè)務(wù)明年有可能出現(xiàn)停滯的局面；
4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對(duì)銀行業(yè)績(jī)有不利影響；
二、公司分析：
1、管理層：
公司管理層有極為深厚的背景，董事長(zhǎng)經(jīng)叔平現(xiàn)任中國人民政治協(xié)商會(huì)議全國委員會(huì)副主席、全國工商聯(lián)主席，不久前的世界華商大會(huì)主要由他主持，有較強(qiáng)的海內(nèi)外關(guān)系，行長(zhǎng)董文標(biāo)曾任海通證券有限公司董事長(zhǎng)兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了xx年工作經(jīng)驗(yàn)，其余的付行長(zhǎng)都是人行系統(tǒng)出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭(zhēng)取到政府各方面的支持。
公司運(yùn)作較為規(guī)范，董事長(zhǎng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)擁有較大的權(quán)力，而且愿意實(shí)質(zhì)性地參與到公司的管理中來，重大事項(xiàng)的決策權(quán)在于董事會(huì)，董事會(huì)的召開次數(shù)也較一般的上市公司多，行長(zhǎng)只負(fù)責(zé)公司的具體運(yùn)營(yíng)，總體而言，與很多由國企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當(dāng)規(guī)范的，也更遵循國外的股東價(jià)值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發(fā)B股的方式，因?yàn)锽股價(jià)格太低，對(duì)股東并不是最有利的，而很多國企上市公司，只要能圈到錢就好，對(duì)采取什么圈錢方式并不關(guān)心。
2、經(jīng)營(yíng)情況：
按三季度季報(bào)來看，預(yù)計(jì)今年公司資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報(bào)表明，債券投資規(guī)模增加70％，但投資收益只增加30％多），營(yíng)業(yè)費(fèi)用上升，另外，資產(chǎn)大規(guī)模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現(xiàn)。
資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長(zhǎng)潛力應(yīng)是評(píng)估民生銀行價(jià)值的重要指標(biāo)，從來源看，北京、深圳、上海分支機(jī)構(gòu)做出了較大貢獻(xiàn)，其中網(wǎng)點(diǎn)的增多是重要的一項(xiàng)原因，另外，20xx年底募集資金的到位也是一個(gè)不可忽視的因素，按5倍的乘數(shù)效應(yīng)估計(jì)，其大概可以為民生銀行帶來200億的資產(chǎn)增加。
目前民生銀行仍在進(jìn)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，預(yù)計(jì)資產(chǎn)規(guī)模明年還能保持較高速增長(zhǎng)，但估計(jì)很難達(dá)到今年的增長(zhǎng)速度。在費(fèi)用方面，民生銀行對(duì)新設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)要求一年持平，二年盈利，因此，估計(jì)民生銀行能保持與盈利相適合的費(fèi)用水平，不大可能出現(xiàn)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的超常規(guī)增長(zhǎng)。
3、貸款呆帳準(zhǔn)備情況：
20xx年中報(bào)中，境內(nèi)外審計(jì)報(bào)表顯示，在貸款呆帳準(zhǔn)備上存在較大差異，境內(nèi)提取準(zhǔn)備是1.23億，境外提取2.5億，是前者一倍，這表明境外審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)民生目前的準(zhǔn)備情況持保留態(tài)度，雖然民生銀行目前的準(zhǔn)備提取是合法合規(guī)的，但從實(shí)際的損失看略顯不足，金融業(yè)是我國稅收的主要來源之一，保持現(xiàn)有的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)有利于提高銀行業(yè)的盈利水平，從而可以提供更多的所得稅，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這種“超分配”有損于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，最終將導(dǎo)致銀行包袱越背越重。對(duì)投資者而言，必須注意到計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的可能性是存在的，而且對(duì)銀行盈利有很大影響。
另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無須計(jì)提貸款呆帳準(zhǔn)備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。
4、戰(zhàn)略規(guī)劃：
公司原先的戰(zhàn)略規(guī)劃是，到20xx年，發(fā)展的總體目標(biāo)是：資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到1000億元人民幣；貸款余額達(dá)到550億元；利潤(rùn)率水平力爭(zhēng)達(dá)到國內(nèi)商業(yè)銀行最好水平。
從目前的經(jīng)營(yíng)情況來看，民生銀行今年已達(dá)到了20xx年的戰(zhàn)略目標(biāo)，這說明公司計(jì)劃比較保守，但也突出了公司穩(wěn)健的特點(diǎn)。
三、外部環(huán)境分析：
在年初，總體外部環(huán)境是有利于銀行業(yè)的，內(nèi)需增長(zhǎng)強(qiáng)勁，外需雖不如去年，但也算平穩(wěn)，消費(fèi)價(jià)格指數(shù)轉(zhuǎn)強(qiáng)，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但到了年末，外部環(huán)境大變，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不如預(yù)期樂觀，降息可能性大大增加，總體對(duì)銀行業(yè)不利。
1、降息：
近期關(guān)于是否降息的爭(zhēng)論十分激烈，但從各種跡象來看，目前贊成降息的一方占據(jù)上風(fēng)，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個(gè)基點(diǎn)，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。
20xx年中期民生銀行長(zhǎng)期債券投資為131億，占總資產(chǎn)的13％，比20xx年底增加60億，但利息收入明顯低于債券投資規(guī)模增長(zhǎng)。國債利息是民生銀行的主要收入來源之一，從收入費(fèi)用配比來看，債券利息收入占利潤(rùn)的比重更大，隨著息率的降低，這塊收入和利潤(rùn)會(huì)受到較大的影響，前些年民生銀行曾在判斷利息下降的基礎(chǔ)上大量買入高利率的國債，這是民生銀行引以自豪的一件事。但現(xiàn)在只能買到利率很低的債券，債券投資收益率大幅下降，更為可慮的是，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，在債券上越來越大的投資將招致極大的利率風(fēng)險(xiǎn)。（目前有人認(rèn)為降息將使債券二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格上漲，從而有利于持有債券較多的銀行，但在實(shí)際上，銀行在債券上一般是長(zhǎng)期投資，因此從會(huì)計(jì)處理上講，二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格上揚(yáng)對(duì)銀行盈利沒有什么幫助）
另外，如果貸款利率下降幅度更大，對(duì)主要靠吃息差的銀行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。假如息差縮小25個(gè)基點(diǎn)，根據(jù)民生銀行季報(bào)，未來將減少息差收入近9千萬。
2、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)：
月初公布的對(duì)銀行承兌票據(jù)的新規(guī)定將對(duì)民生銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大的打擊，銀行承兌票據(jù)是民生銀行中間業(yè)務(wù)中增長(zhǎng)最快，對(duì)中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大的品種，目前的承兌額已是限額的2倍，明年這塊業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)停滯的局面。
必須注意到，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的停滯不但會(huì)招致手續(xù)費(fèi)的損失，而且還會(huì)對(duì)存款業(yè)務(wù)有影響，民生銀行在給企業(yè)作票據(jù)承兌時(shí)，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩(wěn)定的，今后這塊業(yè)務(wù)會(huì)受一定的影響。
四、重大事項(xiàng)分析：
發(fā)行可轉(zhuǎn)債：
公司目前正在積極進(jìn)行可轉(zhuǎn)債的發(fā)行，如果發(fā)行成功，將為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力，根據(jù)乘數(shù)效應(yīng)，可轉(zhuǎn)債可能會(huì)帶來一百億的新增資產(chǎn)。但發(fā)行本身對(duì)市場(chǎng)應(yīng)有較大的不良影響。
五、結(jié)論：
總體來看，對(duì)民生銀行而言，盡管有降息和發(fā)可轉(zhuǎn)債的利空，但是，可轉(zhuǎn)債發(fā)行結(jié)束時(shí)，我們認(rèn)為可能是較好的投資時(shí)點(diǎn)，今年的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張對(duì)利潤(rùn)的效應(yīng)應(yīng)會(huì)在明年得到較好的體現(xiàn)，估計(jì)明年的收益還能取得一定的增長(zhǎng)。
世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告5
農(nóng)村合作銀行，xx年由農(nóng)村信用社改制而來，改制后銀行由一級(jí)法人變更為統(tǒng)一法人，下設(shè)支行，支行下設(shè)分理處。改制后銀行獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開發(fā)和管理中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，其在銀行中從事的工作通常與銀行的發(fā)展休戚相關(guān)，因此在銀行人力資源管理的整個(gè)系統(tǒng)中，核心人員的選拔與任用效果將直接影響著銀行改制后人力資源的運(yùn)作。本報(bào)告通過對(duì)銀行改制后核心員工選拔任用的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，梳理出一些問題，并對(duì)核心員工的選拔任用提出一些建議。
一、“勝任”與“重用”相結(jié)合，正視銀行核心員工選拔任用現(xiàn)狀
核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔(dān)任某一職務(wù)、承擔(dān)某項(xiàng)工作的機(jī)會(huì)、并能夠充分發(fā)揮其才華與潛能、達(dá)到相當(dāng)?shù)臐M意程度，這也是“勝任”與“重用”的有機(jī)結(jié)合。由于銀行核心員工通常掌握著銀行的核心業(yè)務(wù)、擁有專門技術(shù)、控制關(guān)鍵資源從而對(duì)銀行產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響，因此銀行核心員工的使用得當(dāng)與否，關(guān)系到這部分人才資源效用的發(fā)揮程度和銀行改制后在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的勝敗。
改制以來，銀行通過學(xué)習(xí)國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及提高對(duì)自身素質(zhì)的要求，在人力資源管理方面取得了一些進(jìn)展，但是其總體的發(fā)展現(xiàn)狀仍然不容樂觀，尤其在對(duì)于員工的選拔與任用環(huán)節(jié)主要有以下表現(xiàn)：?jiǎn)T工的總體素質(zhì)不高，操作全能型人才、高學(xué)歷、高級(jí)專業(yè)人才緊缺導(dǎo)致相當(dāng)?shù)牟块T職能的發(fā)揮；在選人、用人和育人等管理行為上，多注重人際關(guān)系，而嚴(yán)重影響了員工積極性的發(fā)揮和創(chuàng)造力的提高；部分部門、支行及分理處中存在一種無形的“精英淘汰與擇劣”機(jī)制，真正有創(chuàng)新精神、求真務(wù)實(shí)的人才沒有任用的合適的崗位中去在客觀上扼殺了銀行的生機(jī)與活力；選拔方式單一刻板，“唯學(xué)歷論”盛行，考核標(biāo)準(zhǔn)只注重量化指標(biāo)，忽視了對(duì)于員工的綜合考評(píng)。我們認(rèn)為導(dǎo)致上述現(xiàn)狀的原因主要有以下幾點(diǎn)：
(一)對(duì)于核心員工的選拔與任用渠道狹窄，不能夠真正做到“任人唯賢”。銀行人力資源管理模式現(xiàn)今主要沿襲傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期行政事業(yè)單位人事管理模式，單位人事變動(dòng)、員工崗位調(diào)整和職務(wù)提升等方面還存在論資排輩、過分看重文憑的現(xiàn)象，在這種情況下，核心員工的價(jià)值得不到應(yīng)有的體現(xiàn)和回報(bào)，工作積極性和創(chuàng)造性受到壓制，給銀行改制后經(jīng)營(yíng)管理造成不利影響。
(二)人員調(diào)配制度單一僵化，還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配。銀行招聘需求計(jì)劃制定帶有經(jīng)驗(yàn)色彩，人力資源管理部門僅憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、人員數(shù)量、學(xué)歷及專業(yè)情況確定人員需求，這就難免會(huì)出現(xiàn)所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯(cuò)位，而員工的調(diào)配僅從銀行自身發(fā)展需求出發(fā)，更是忽視了核心員工個(gè)人對(duì)崗位配置的意愿，加之由于缺乏明確的崗位說明和員工跟蹤制度，員工和銀行彼此缺乏了解，致使崗位配置帶有主觀性和盲目性。由于調(diào)配制度的不夠完善，核心員工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅長(zhǎng)的位置，所具備的優(yōu)勢(shì)無法得到發(fā)揮。
(三)人事考評(píng)中績(jī)效考評(píng)制度運(yùn)用不充分，且考評(píng)角度單一。銀行傳統(tǒng)的人事管理雖然也包括職務(wù)分析、考評(píng)制度及獎(jiǎng)懲制度的設(shè)計(jì)和管理等工作，但從總體上來說，還是一種原則化的管理模式，大部分還停留在簡(jiǎn)單的“反映”與“記錄”的層面上，主要是人事檔案的管理，往往容易與銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)割裂開來。由于缺乏考評(píng)者的廣泛參與，績(jī)效考評(píng)的準(zhǔn)確性打了折扣，同時(shí)考評(píng)角度的單一也使得銀行只注重員工現(xiàn)在的表現(xiàn)，而忽視了員工潛在的能力。核心員工作為商業(yè)銀行中具備專業(yè)技能、熟悉銀行業(yè)務(wù)、能夠?yàn)殂y行帶來效益的群體，通常也是最渴望能夠通過績(jī)效考評(píng)反映自身價(jià)值以及對(duì)銀行發(fā)展所做貢獻(xiàn)的群體，而我銀行現(xiàn)行人事考評(píng)制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著一定的差距。
二、“原則”與“機(jī)制”相統(tǒng)一，落實(shí)銀行核心員工選拔任用原則
改制后銀行核心員工的選拔任用應(yīng)堅(jiān)持“原則”與“機(jī)制”相統(tǒng)一，應(yīng)建立公平、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)為導(dǎo)向、有利于優(yōu)秀人才脫穎而出、充分施展才能的選人用人機(jī)制。在此，我們針對(duì)銀行核心員工選拔任用存在的一些問題，總結(jié)出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機(jī)制的基本原則。
(一)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。
公平競(jìng)爭(zhēng)即銀行在招聘、錄用、任用、晉升、考核、獎(jiǎng)懲、激勵(lì)核心員工時(shí)，都要引入以競(jìng)爭(zhēng)為主的激勵(lì)機(jī)制。要構(gòu)建公正平等的平臺(tái)，努力營(yíng)造尊重特點(diǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、理解信任的.良好、寬松的環(huán)境和氛圍，樹立“用人看本質(zhì)、看主流”的觀念尤其是對(duì)于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意發(fā)揮起特點(diǎn)和專長(zhǎng)。全面做到公平、公開(透明度高)、公正(不徇私情)，優(yōu)勝劣汰，擇優(yōu)任用。
(二)合理規(guī)劃原則。
首先要明確哪些是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的、最重要的'核心人員，并對(duì)員工隊(duì)伍的現(xiàn)實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點(diǎn)。改制后，銀行戰(zhàn)略決定了其所需的人力資源，而明確哪些是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的核心人員，是進(jìn)行規(guī)劃的第一步；接下來要對(duì)員工隊(duì)伍的現(xiàn)實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點(diǎn)，比如銀行現(xiàn)有人員是否已滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略對(duì)關(guān)鍵員工的需求，缺口有哪些或有多大等；同時(shí)要分析外部人力市場(chǎng)的變化趨勢(shì)及內(nèi)部員工流失率情況，預(yù)測(cè)核心員工隊(duì)伍未來的發(fā)展變化與業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配情況。綜合上述所有因素，則可以對(duì)銀行核心員工進(jìn)行整體、系統(tǒng)的戰(zhàn)略性規(guī)劃，從而為關(guān)鍵員工的有效任用奠定良好的基礎(chǔ)。
(三)兼顧崗位特點(diǎn)與核心員工特長(zhǎng)原則。
銀行在選拔核心員工時(shí)要按照崗位選聘人才。所謂的“以崗選人”，首先要按銀行的功能設(shè)置崗位，以此決定崗位的數(shù)量，避免盲目設(shè)崗，盲目招人；其次是按照操作層、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工，杜絕“以高就低”或“以低就高”，以避免造成資源浪費(fèi)和成本浪費(fèi)，避免造成結(jié)構(gòu)上的不穩(wěn)定。再次是調(diào)整銀行體系內(nèi)部的人才結(jié)構(gòu)。我們認(rèn)為：要體現(xiàn)在以下四類。第一類是經(jīng)濟(jì)學(xué)家，他們的任務(wù)就是研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，預(yù)測(cè)行業(yè)未來的發(fā)展方向，以及可能創(chuàng)造怎樣的金融產(chǎn)品去滿足客戶的需求或者喚起客戶的需求；第二類是金融工程師，他們負(fù)責(zé)把經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)想“工程化”，變成可以琢磨、計(jì)算、交易的金融產(chǎn)品和服務(wù)；第三類是產(chǎn)品設(shè)計(jì)師，他們的職責(zé)是把金融工程師的概念轉(zhuǎn)變成具體的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)變成為計(jì)算機(jī)程序；第四類是電腦專家，他們負(fù)責(zé)整個(gè)銀行的通信、信息和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的維護(hù)。這種人才結(jié)構(gòu)反映了金融業(yè)發(fā)展的方向、對(duì)改制后的銀行也有重大意義。
在考慮到銀行崗位特點(diǎn)的同時(shí)，我們?cè)谶x拔和任用銀行核心員工的時(shí)候也要重視用人所長(zhǎng)，就是說首先要發(fā)現(xiàn)核心員工的長(zhǎng)處、優(yōu)勢(shì)及其自身存在弱點(diǎn)，然后分清不同的情況加以任用，使其優(yōu)勢(shì)和長(zhǎng)處得到最充分的發(fā)揮，盡可能避開其自身的弱點(diǎn)，或者創(chuàng)造期間間使其短處變成長(zhǎng)處。同時(shí)，注意尊重本人意愿使之最佳地適應(yīng)工作，做到量才適用，人盡其才。
(四)動(dòng)態(tài)管理原則。
人才不是一成不變的，對(duì)人才可變的素質(zhì)與能力，要根據(jù)不斷變化的環(huán)境及工作需要，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，能上能下，能進(jìn)能出，合理流動(dòng)，始終保持人才與崗位相匹配。改制后銀行要重點(diǎn)實(shí)行內(nèi)部競(jìng)職流動(dòng)，即定期公布職位空缺及其職位資格，讓銀行內(nèi)部適合條件的員工通過競(jìng)爭(zhēng)性考試考核任職。同時(shí)要保留一定比例的職位空缺，以吸引外部的優(yōu)秀人才加入本行。但是，動(dòng)態(tài)管理并非時(shí)時(shí)刻刻都在變動(dòng)，而要保留住銀行的業(yè)務(wù)骨干，使之相對(duì)穩(wěn)定。對(duì)核心員工來說，要有穩(wěn)定增長(zhǎng)的收入，穩(wěn)定的工作環(huán)境，施展才華的空間和成功的機(jī)會(huì)。澳門國際銀行的動(dòng)態(tài)管理值得學(xué)習(xí)，該銀行一直堅(jiān)持動(dòng)態(tài)管理原則，并將其作為“保持人才市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力”的需要。澳門國際銀行每年都要根據(jù)國際金融形勢(shì)的變化，對(duì)其內(nèi)部員工進(jìn)行合理的調(diào)整，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，使其在崗位上做出自己的最大貢獻(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)人盡其才。同時(shí)，面向國內(nèi)外以高薪誠聘優(yōu)秀的金融專業(yè)人才、管理人才。
(五)權(quán)限制衡原則。
權(quán)限制衡即銀行的各級(jí)各部門的員工都一律按照規(guī)定實(shí)行管理、操作、檢查、監(jiān)督，各司其職，不得擅離職守和隨意超越職權(quán)范圍開展業(yè)務(wù)，進(jìn)行交易活動(dòng)，要恪盡本職。由于銀行的核心員工(往往掌握銀行核心業(yè)務(wù)、擁有專門技術(shù)、控制關(guān)鍵資源)對(duì)于銀行的發(fā)展會(huì)產(chǎn)生重要影響，這一原則在對(duì)核心員工的任用方面顯得尤為重要，尤其要分離管理和操作兩種職能，強(qiáng)化對(duì)核心員工的監(jiān)督，完善早期風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)系統(tǒng)。缺乏有效的權(quán)限制衡體系，其代價(jià)對(duì)于一家商業(yè)銀行來說是巨大的。英國巴林銀行于995年2月26日破產(chǎn)倒閉，其中一個(gè)重要的原因就是用人和管人的失誤。主要表現(xiàn)是賦予一個(gè)28歲的交易員——尼克利森過大的權(quán)利，特別是在新加坡集操作權(quán)、審計(jì)權(quán)、監(jiān)督權(quán)于一身，既負(fù)責(zé)前臺(tái)交易和填單，又負(fù)責(zé)后臺(tái)的交割和審核，全面負(fù)責(zé)新加坡分行的期權(quán)、期貨交易的重任，手上掌握的資金足以在金融市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨，而對(duì)其又缺乏有效的監(jiān)督管理，犯了銀行大忌，導(dǎo)致了嚴(yán)重后果。
(六)主觀風(fēng)險(xiǎn)原則。
在改制后的銀行中，一個(gè)很重要的核心員工群體是高級(jí)經(jīng)理班子，這里面包括客戶經(jīng)理、部門經(jīng)理以及分支行行長(zhǎng)。他們?cè)阢y行中既要擔(dān)負(fù)一定的工作責(zé)任，又要保護(hù)自己的利益。因此，經(jīng)理們除了會(huì)經(jīng)營(yíng)以外，還要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要讓他們認(rèn)識(shí)到“動(dòng)態(tài)變動(dòng)求生存、求發(fā)展”的道理。他們只有抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，善于營(yíng)銷，才能安全，否則，則會(huì)發(fā)生“樹梢效應(yīng)”：樹梢即市場(chǎng)，隨風(fēng)飄動(dòng)，高級(jí)管理人員是站在樹梢上的，沒有市場(chǎng)則會(huì)從樹梢上落下來。提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要做到以下幾點(diǎn)：一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規(guī)制度和業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)政策。二是要任用誠實(shí)正直、精明能干的金融人才，完善有激勵(lì)效果的薪金津貼制度。三是銀行主管應(yīng)參與責(zé)任保險(xiǎn)，使其在因大意、失誤、錯(cuò)誤或不能履行法律上、職務(wù)上的責(zé)任而造成損失時(shí)，能夠參加一定的補(bǔ)償。一般情況下，主管的責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償金經(jīng)法律和金融管理部門批準(zhǔn)，列為銀行的正常開支，高級(jí)經(jīng)理還要以一定比例的個(gè)人財(cái)產(chǎn)做抵押。
(七)業(yè)績(jī)考核晉升原則。
銀行的員工都必須在嚴(yán)格、科學(xué)的業(yè)績(jī)考核的基礎(chǔ)上，給予晉職、晉級(jí)、晉薪。銀行要根據(jù)自身情況指定有特色的業(yè)績(jī)考核方法，比如建立全方位的績(jī)效考評(píng)制度，客觀公正的考評(píng)核心員工。通過構(gòu)建高效的績(jī)效考核體系，對(duì)銀行核心員工的功績(jī)做出客觀公正的評(píng)價(jià)，可以更好地調(diào)動(dòng)他們工作的積極性和責(zé)任心，約束和激勵(lì)其明確努力方向和工作目標(biāo)，使核心員工自身價(jià)值最大化的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行效益的最大化。
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